銀行業(yè)對外開放又一法規(guī)障礙掃清！明確外資入股中資銀行的監(jiān)管屬性有玄機
歷時兩個多月的公開征求意見和修訂后，銀行業(yè)對外開放的又一新舉措落地。
8月23日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于廢止和修改部分規(guī)章的決定》(下稱“《決定》”)，與6月發(fā)布的公開征求意見稿相比，《決定》的主要內(nèi)容并未修改。
《決定》主要有如下4個方面內(nèi)容：
一是廢止《境外金融機構(gòu)投資入股中資金融機構(gòu)管理辦法》。遵循國民待遇原則，不對外資入股中資金融機構(gòu)作單獨規(guī)定，中外資適用統(tǒng)一的市場準入和行政許可辦法。
二是取消《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》、《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》和《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》對外資入股中資銀行和金融資產(chǎn)管理公司的股比限制。
三是明確外資入股的中資銀行的監(jiān)管屬性和法律適用問題。按照中外資同等對待的原則，明確境外金融機構(gòu)投資入股中資商業(yè)銀行和農(nóng)村中小金融機構(gòu)的，按入股時該機構(gòu)的機構(gòu)類型實施監(jiān)督管理，不因外資入股調(diào)整銀行的機構(gòu)類型。
四是明確境外金融機構(gòu)投資入股中資銀行，除需符合相關(guān)的金融審慎監(jiān)管規(guī)定外，還應遵守我國關(guān)于外國投資者在中國境內(nèi)投資的外資基礎性法律。
銀保監(jiān)會相關(guān)負責人稱，回顧銀行業(yè)開放歷程，外資入股中資銀行在我國銀行業(yè)市場化改革的進程中發(fā)揮了重要作用，既通過“引資”增強了中資銀行的資本實力，又通過“引智”提升了中資銀行的經(jīng)營管理和風險控制水平，提振了國際市場對我國銀行業(yè)整體的信心。當前我國銀行業(yè)已具備進一步擴大對外開放的積極有利條件。
不過，該負責人也強調(diào)，在推動落實放寬市場準入的政策過程中，宏觀管理部門不斷完善機制建設，維護國家經(jīng)濟安全，金融監(jiān)管部門積極推動完善金融領域的安全審查和相關(guān)審慎監(jiān)管機制，維護金融穩(wěn)定。
第三條調(diào)整有何玄機？
實際上，上述法規(guī)的調(diào)整并無太多新增內(nèi)容，主要是為了匹配已有政策，對監(jiān)管法規(guī)做及時更新調(diào)整。2017年我國對外宣布取消除民營銀行外的中資銀行和金融資產(chǎn)管理公司的外資股比限制，實施內(nèi)外一致的股權(quán)投資比例規(guī)則。
上述四項變動內(nèi)容中，主要的亮點在于第三條。該條旨在明確境外金融機構(gòu)投資入股中資商業(yè)銀行和農(nóng)村中小金融機構(gòu)后，該機構(gòu)納入何種機構(gòu)監(jiān)管類型。核心要義就是，按入股時該機構(gòu)的機構(gòu)類型實施監(jiān)督管理，不因外資入股調(diào)整銀行的機構(gòu)類型。
為何要明確這一問題？
銀保監(jiān)會相關(guān)負責人表示，在現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)則體系下，中資銀行包括國有控股大型商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行等機構(gòu)類型?！稕Q定》規(guī)定，外資入股上述銀行，按照入股時被投資銀行的機構(gòu)類型實施監(jiān)督管理。不因外資入股而將上述銀行變更為《外資銀行管理條例》所規(guī)范的外商獨資銀行或中外合資銀行。
對外資入股的上述銀行，在市場準入、業(yè)務范圍、經(jīng)營地域等方面，適用與該機構(gòu)類型相對應的許可規(guī)章和其他審慎監(jiān)管規(guī)定。
“此種規(guī)定為外資投資入股中資銀行提供了穩(wěn)定的制度預期，為中外資創(chuàng)造了統(tǒng)一、公平、透明的規(guī)則體系，有利于保持金融監(jiān)管的穩(wěn)定性和連續(xù)性?！痹撠撠熑苏f。
此外，值得注意的是，現(xiàn)在外資銀行在國內(nèi)的法人機構(gòu)或分支行從事業(yè)務時仍限制較多，但通過控股國內(nèi)現(xiàn)有銀行的方式“曲線”全面參與在華銀行業(yè)務，不失為一個好的介入方式。而第三條調(diào)整正是為此開了“口子”。
外資行最期待業(yè)務限制松綁
值得注意的是，此次銀保監(jiān)會發(fā)布最新的銀行業(yè)對外開放舉措，實則是延續(xù)了今年2月原銀監(jiān)會發(fā)布的《中國銀監(jiān)會關(guān)于修訂<中國銀監(jiān)會外資銀行行政許可事項實施辦法>的決定》的政策要求。
彼時原銀監(jiān)會方面透露，下一步將積極推動完成現(xiàn)行法規(guī)和監(jiān)管制度的修訂工作，堅決維護金融穩(wěn)定，持續(xù)推進銀行業(yè)對外開放。
今年2月發(fā)布的《中國銀監(jiān)會關(guān)于修訂<中國銀監(jiān)會外資銀行行政許可事項實施辦法>的決定》，旨在進一步擴大銀行業(yè)對外開放，推進簡政放權(quán)工作，持續(xù)優(yōu)化審批流程，提高外資銀行在華營商便利度。
這也是一次大調(diào)整，主要有三方面調(diào)整：
一是進一步擴大銀行業(yè)對外開放，《決定》增加關(guān)于外資法人銀行投資設立、入股境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)的許可條件、程序和申請材料等規(guī)定，為外資法人銀行開展股權(quán)投資提供了明確的法律依據(jù)。
二是最大限度減少行政許可事項，簡化行政許可程序。取消了外資銀行開辦代客境外理財業(yè)務、代客境外理財托管業(yè)務、證券投資基金托管業(yè)務、被清算的外資金融機構(gòu)提取生息資產(chǎn)四項業(yè)務的審批，實行報告制，強化事中和事后動態(tài)審慎監(jiān)管。
三是進一步統(tǒng)一中外資銀行市場準入標準，在許可條件和程序上最大限度與中資商業(yè)銀行保持一致。其中包括，合并支行籌建和開業(yè)審批程序，僅保留支行開業(yè)審批；優(yōu)化外資銀行募集發(fā)行債務、資本補充工具的條件；進一步簡化高管資格審核程序，對于在同質(zhì)同類外資銀行之間平級調(diào)動或改任較低職務的情形，由事前核準改為備案制。
不過，相比于上述行政許可、投資入股方面的放開，不少業(yè)內(nèi)人士反映，已在華開展業(yè)務的外資銀行等境外金融機構(gòu)最期待的業(yè)務范圍的松綁。
銀保監(jiān)會方面也表示，下一步將從放寬外資行存在形式、擴大外資行業(yè)務經(jīng)營范圍以及優(yōu)化監(jiān)管規(guī)則三大政策方面持續(xù)推進銀行業(yè)對外開放。
未來預計還會有關(guān)于擴大外資銀行業(yè)務經(jīng)營空間，取消外資銀行人民幣業(yè)務等待期，支持外國銀行分行從事政府債券相關(guān)業(yè)務、放寬外國銀行分行從事人民幣零售存款要求；優(yōu)化監(jiān)管規(guī)則，調(diào)整外國銀行分行營運資金管理要求和監(jiān)管考核方式等相關(guān)政策修訂落地。
“對于監(jiān)管部門的改革舉措，最為期待的還是對人民幣業(yè)務準入的放寬，希望《外資行管理條例實施細則》能放開一些口子?！鼻笆錾虾Ｍ赓Y行高管稱，“市場準入方面的限制對外資行在華開展業(yè)務影響還是次要的，主要的影響還是對境內(nèi)居民吸收存款的限制和網(wǎng)點的經(jīng)濟規(guī)模難以做大，這導致了外資行的資金成本相對較高，削弱了外資行的競爭力。加之外資行本身資產(chǎn)負債表相對小一些，杠桿操作的空間有限，進一步造成惡性循環(huán)，這些問題是近年來外資行在華占比逐漸降低的主要原因?！?/span>
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