100%集中交存大限將至 央行醞釀修改支付備付金存管辦法
1月7日，有消息稱，監(jiān)管部門近期正在醞釀新的備付金管理辦法，并在小范圍內進行討論。
經多方核實，確認了上述消息。一位接近央行支付司人士表示，確實在醞釀修改《支付機構客戶備付金存管辦法》等正式文件，不方便透露更多信息。
“這并不意外，《支付機構客戶備付金存管辦法》確實應該更新了，銀聯(lián)、網聯(lián)清算體系建立后，改變了備付金管理模式。以前是商業(yè)銀行負責存管，有一套管理辦法；現在是央行負責存管，但還沒有配套管理辦法?！币患掖笮椭Ц稒C構人士稱。
備付金集中存管制度“從0到1”
早在2013年6月，央行發(fā)布《支付機構客戶備付金存管辦法》，其中要求，支付機構接收的客戶備付金必須全額繳存至支付機構在備付金銀行開立的備付金專用存款賬戶。
但是，支付機構將客戶備付金以自身名義在多家銀行開立賬戶分散存放，客戶備付金的規(guī)模巨大、存放分散，存在一系列風險隱患。
比如，客戶備付金存在被支付機構挪用的風險；許多支付機構通過擴大客戶備付金規(guī)模賺取利息收入，偏離了提供支付服務的主業(yè)，等等。
因此，央行開始探索建立支付機構備付金集中存管制度，經歷了“從0到1”的跨越。
2017年1月，央行印發(fā)《實施支付機構客戶備付金集中存管有關事項的通知》，自2017年4月17日起，支付機構應將客戶備付金按照一定比例交存至指定機構(注：即有客戶備付金存管資質的商業(yè)銀行)專用存款賬戶，該賬戶資金暫不計付利息。首次交存的平均比例為20%左右，最終將實現全部客戶備付金集中存管。
查閱央行貨幣當局資產負債表發(fā)現，自2017年6月起，央行貨幣當局資產負債表新增“非金融機構存款”項目，即支付機構客戶備付金存款，2017年6月末為840.77億元，最新數據顯示，2018年11月末，為1.24萬億元。
2017年8月，央行發(fā)文要求“斷直連”，即切斷支付機構直連銀行模式。自2018年6月30日起，支付機構受理的涉及銀行賬戶的網絡支付業(yè)務全部通過網聯(lián)平臺處理。但業(yè)內普遍認為，銀聯(lián)和網聯(lián)業(yè)務存在重疊，支付機構也可以接入銀聯(lián)。
“以前在直連模式下，都是商業(yè)銀行管理備付金，現在要‘斷直連’，銀行肯定不能再管理了，所以要100%交存央行?！鄙鲜龃笮椭Ц稒C構人士解釋稱。
于是，2018年5月，央行小范圍召開會議，研究接管支付機構備付金集中存管賬戶，計劃試點，征求意見，支付寶、財付通等26家支付機構參會。央行支付結算司將根據試點情況適時調整試點機構范圍，條件成熟后推廣至全部支付機構。
不過，后來并未試點，而是在一個月后，即6月29日，央行辦公廳正式下發(fā)《關于支付機構客戶備付金全部集中交存有關事宜的通知》，自2018年7月9日起，按月逐步提高支付機構客戶備付金集中交存比例，到2019年1月14日實現100%集中交存央行。
此外，支付機構應根據與銀聯(lián)或網聯(lián)的業(yè)務對接情況，于2019年1月14日前在法人所在地人民銀行分支機構開立“備付金集中存管賬戶”，并于開戶之日起2個工作日內將原委托備付金存管銀行開立的“備付金交存專戶”銷戶。支付機構“備付金集中存管賬戶”的資金劃轉應當通過銀聯(lián)或網聯(lián)辦理。
部分機構已實現100%集中交存
目前距離1月14日大限僅剩一周，不少支付機構紛紛發(fā)布公告稱，已經完成相關工作，或正按要求穩(wěn)步推進中。
比如，拉卡拉方面表示，已提前完成“交易斷直連”、“備付金100%集中交存”、“按要求撤銷在商業(yè)銀行開立的人民幣客戶備付金賬戶”等重要工作，目前各項業(yè)務平穩(wěn)運行。
國付寶表示，于2018年11月底完成網關支付、快捷支付、代付等業(yè)務遷移至網聯(lián)工作。此外，國付寶備付金賬戶銷戶工作、備付金集中交存兩項工作目前均已進入尾聲。其中，備付金賬戶銷戶方面僅剩一家商業(yè)銀行備付金賬戶正在溝通銷戶，備付金集中交存進度已接近100%，兩項工作將在規(guī)定時限內完成。
毫無疑問，兩大支付巨頭——支付寶、財付通的進展最受關注，不過二者均尚未發(fā)布公告。
1月7日，螞蟻金服相關人士回復稱：“支付寶積極落實中國人民銀行關于支付機構客戶備付金集中存管和斷直連相關要求，目前，已經實現了備付金集中存管賬戶開立、繳存，交易斷直連等工作?！?/span>
騰訊金融相關人士表示：“財付通積極支持央行對備付金的統(tǒng)一管理和規(guī)范。財付通已按照央行要求的進度，推進賬戶備付金集中交存央行的工作。財付通是第一家接入網聯(lián)的支付機構，截至12月，已基本全部實現支付請求通過網聯(lián)、銀聯(lián)清算機構完成。”
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