央行牽頭打出金融“組合拳” 緩解民企小微企業(yè)融資難
為了破解小微企業(yè)“融資難、融資貴”的困局，相關(guān)各部委、部門(mén)均在發(fā)力使出金融“組合拳”。人民銀行金融市場(chǎng)司副司長(zhǎng)鄒瀾日前表示，按照黨中央、國(guó)務(wù)院的決策部署，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等部門(mén)遵循“幾家抬”的總體思路，組合運(yùn)用信貸、債券、股權(quán)“三支箭”，著力緩解民營(yíng)和小微企業(yè)融資難題。
據(jù)中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)等部門(mén)編寫(xiě)的《中國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)報(bào)告(2018)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《報(bào)告》)顯示，當(dāng)前小微企業(yè)金融服務(wù)的能力和水平顯著提升。信貸投放持續(xù)增加，利率水平穩(wěn)步下降，覆蓋面不斷拓寬。截至2018年末，全國(guó)普惠口徑小微企業(yè)貸款余額8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)18%，增速比上年末高8.2個(gè)百分點(diǎn)；單戶(hù)授信500萬(wàn)元以下小微企業(yè)授信戶(hù)數(shù)同比增長(zhǎng)35.2%。2018年12月，當(dāng)月新發(fā)放的單戶(hù)授信500萬(wàn)元以下小微企業(yè)貸款利率同比下降0.39個(gè)百分點(diǎn)。
“幾家抬”思路下
多部門(mén)合力多措并舉
央行行長(zhǎng)易綱去年提出的“幾家抬”思路，是由人民銀行牽頭，發(fā)揮貨幣、財(cái)稅、監(jiān)管等部門(mén)合力，旨在長(zhǎng)短結(jié)合、綜合施策，督促金融機(jī)構(gòu)疏通內(nèi)部的傳導(dǎo)，引導(dǎo)建立商業(yè)可持續(xù)的長(zhǎng)效機(jī)制。
鄒瀾表示，從具體措施來(lái)看，有以下幾個(gè)方面：一是貨幣信貸政策精準(zhǔn)發(fā)力。2018年以來(lái)，人民銀行六次降低存款準(zhǔn)備金率，增量開(kāi)展中期借貸便利(MLF)操作，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供合理充裕的流動(dòng)性支持等。
二是差異化的監(jiān)管政策不斷優(yōu)化。2018年，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)完善差異化監(jiān)管考核制度，督促指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)機(jī)制建設(shè)，改進(jìn)內(nèi)部考核激勵(lì)約束機(jī)制，提升小微企業(yè)金融服務(wù)的能力和意愿。
三是財(cái)稅政策支持力度不斷加大。2018年，財(cái)政、稅務(wù)等部門(mén)出臺(tái)多項(xiàng)減稅降費(fèi)的政策措施，支持小微企業(yè)融資發(fā)展。
四是營(yíng)商環(huán)境持續(xù)優(yōu)化。去年，新修訂的《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》正式實(shí)施；國(guó)務(wù)院成立了推進(jìn)政府職能轉(zhuǎn)變和放管服改革協(xié)調(diào)小組。
小微企業(yè)貸款呈現(xiàn)
量增、面擴(kuò)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化態(tài)勢(shì)
在金融“組合拳”的作用下，與2017年相比，2018年中國(guó)小微企業(yè)獲得的信貸支持力度不斷加大，融資成本明顯下降，金融服務(wù)覆蓋面逐步拓寬，金融服務(wù)模式和產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，金融服務(wù)便利程度持續(xù)提高，適應(yīng)小微企業(yè)特點(diǎn)的多元化融資渠道得到擴(kuò)展。
從數(shù)據(jù)來(lái)看，目前我國(guó)小微企業(yè)貸款呈現(xiàn)“量增、面擴(kuò)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化”的態(tài)勢(shì)。
一是普惠小微貸款保持較快增長(zhǎng)。截至2019年5月末，普惠小微貸款(包括單戶(hù)授信1000萬(wàn)以下的小微企業(yè)貸款及個(gè)體工商戶(hù)和小微企業(yè)主經(jīng)營(yíng)型貸款)余額10.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)21%，增速比上年末高5.8個(gè)百分點(diǎn)；1月份-5月份增加8169億元，同比多增4714億元。
二是信貸支持的小微戶(hù)數(shù)持續(xù)增加。截至2019年5月末，普惠小微貸款支持小微經(jīng)營(yíng)主體2363萬(wàn)戶(hù)，同比增長(zhǎng)35.4%；1月份-5月份增加224萬(wàn)戶(hù)，同比多增93萬(wàn)戶(hù)。
三是普惠小微企業(yè)貸款中的信用貸款占比持續(xù)提高。截至2019年5月末，單戶(hù)授信1000萬(wàn)元以下的小微企業(yè)貸款余額中，信用貸款占11.3%，比上年末高2.5個(gè)百分點(diǎn)。
融資渠道的拓寬、融資成本的降低也能有效助推小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。不過(guò)，解決小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題是一項(xiàng)綜合性、長(zhǎng)期性的系統(tǒng)工程，需要政府部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)中介組織和小微企業(yè)發(fā)揮合力，持續(xù)推進(jìn)。
《報(bào)告》指出，下一階段，要深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，堅(jiān)持市場(chǎng)化發(fā)展和精準(zhǔn)支持導(dǎo)向，循序漸進(jìn)、綜合施策，不斷優(yōu)化小微企業(yè)金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)體系、產(chǎn)品體系、市場(chǎng)體系、政策體系和生態(tài)環(huán)境，進(jìn)一步為小微企業(yè)提供更高質(zhì)量、更有效率的金融服務(wù)，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展作出更大貢獻(xiàn)。
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