銀保監(jiān)會(huì)發(fā)聲！進(jìn)一步提高保險(xiǎn)公司證券投資比重 支持保險(xiǎn)資管投資科創(chuàng)板
7月4日，國(guó)務(wù)院新聞辦舉行新聞發(fā)布會(huì)，銀保監(jiān)會(huì)副主席周亮、梁濤，首席風(fēng)險(xiǎn)官、新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企，首席檢查官楊麗平介紹推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的措施成效。
先來(lái)快速了解發(fā)布會(huì)要點(diǎn)：
1、上半年新增人民幣貸款9萬(wàn)多億元，保險(xiǎn)業(yè)賠款和給付支出達(dá)到6200多億元。5月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額超過(guò)10萬(wàn)億元，增速明顯高于各項(xiàng)貸款增速。
2、銀保監(jiān)會(huì)注意到個(gè)別低利率貸款被用于購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品套利，將繼續(xù)推動(dòng)小微企業(yè)相關(guān)的服務(wù)工作，包括制定評(píng)價(jià)體系，開(kāi)展企業(yè)端的暗訪。
3、將要求商業(yè)銀行對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款單列信貸計(jì)劃，加大對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資支持。鼓勵(lì)商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)專門的產(chǎn)品，比如打包組合的質(zhì)押模式，努力促成更多小微企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的“首貸”。督促商業(yè)銀行加強(qiáng)資產(chǎn)評(píng)估能力建設(shè)。明確知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款不良率高于各項(xiàng)貸款不良率3個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)，可不作為監(jiān)管和考核扣分因素。
4、支持保險(xiǎn)資管投資科創(chuàng)板上市公司股票，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司增持優(yōu)質(zhì)上市公司股票，正在研究推進(jìn)保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期持有股票的資產(chǎn)負(fù)債管理的監(jiān)管評(píng)價(jià)機(jī)制，參與穩(wěn)定資本市場(chǎng)發(fā)展。
5、保險(xiǎn)公司權(quán)益類資產(chǎn)的監(jiān)管比例上限是30%，目前行業(yè)22.64%，跟監(jiān)管比例上限相比還有7.36個(gè)百分點(diǎn)，還有一定的政策空間。下一步，銀保監(jiān)會(huì)考慮在審慎的監(jiān)管原則下，賦予保險(xiǎn)公司更多的投資自主權(quán)，進(jìn)一步提高證券投資比重。
6、今年各級(jí)監(jiān)管部門繼續(xù)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的突出風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題，目前正在陸續(xù)進(jìn)場(chǎng)開(kāi)展檢查，檢查的內(nèi)容主要覆蓋公司治理、償付能力、資金運(yùn)用、車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)等方面。
7、個(gè)別中小金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)短期流動(dòng)性困難風(fēng)險(xiǎn)已化解。包商銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)已經(jīng)完全恢復(fù)正常。中小金融機(jī)構(gòu)整體運(yùn)行平穩(wěn)，發(fā)展態(tài)勢(shì)良好。
8、歡迎境外金融機(jī)構(gòu)等參與銀行保險(xiǎn)以及非銀行金融機(jī)構(gòu)改革重組，特別是中小機(jī)構(gòu)的改革重組，也包括可以采取一些法治化、市場(chǎng)化的收購(gòu)、兼并、合并的方式。
提高保險(xiǎn)公司證券投資比重
周亮表示，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效得到持續(xù)提升。在擴(kuò)大直接融資方面，銀保監(jiān)會(huì)增加了對(duì)民營(yíng)企業(yè)債券的投資，拓寬了保險(xiǎn)資金、銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍，為資本市場(chǎng)和債券市場(chǎng)的發(fā)展提供長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金來(lái)源。
數(shù)據(jù)顯示，截至5月份，保險(xiǎn)資產(chǎn)總規(guī)模是19.07萬(wàn)億元，資金運(yùn)用余額是17.02萬(wàn)億元，其中固定收益類資產(chǎn)是11.36萬(wàn)億元，占比66.73%，權(quán)益類資產(chǎn)3.85萬(wàn)億元，占比22.64%，流動(dòng)性資產(chǎn)0.9萬(wàn)億元，占比5.28%，其他投資是0.91萬(wàn)億元，占比5.35%。
梁濤表示，保險(xiǎn)資金投資股票的總體規(guī)模占我國(guó)A股市值的3.1%，是繼公募基金之后的第二大機(jī)構(gòu)投資者。保險(xiǎn)公司權(quán)益類資產(chǎn)的監(jiān)管比例上限是30%，行業(yè)實(shí)際用的是22.64%，跟監(jiān)管的比例上限相比還有7.36個(gè)百分點(diǎn)，也就是說(shuō)還有一定的政策空間。下一步，我們考慮在審慎的監(jiān)管原則下，賦予保險(xiǎn)公司更多的投資自主權(quán)，進(jìn)一步提高證券投資比重，目前銀保監(jiān)會(huì)正在積極研究提高保險(xiǎn)公司權(quán)益類資產(chǎn)監(jiān)管比例。實(shí)際操作中，將按照分類監(jiān)管的原則，對(duì)不同的公司實(shí)行差異性監(jiān)管。
梁濤介紹，為了更好發(fā)揮保險(xiǎn)公司作為機(jī)構(gòu)投資者作用，最近一段時(shí)間銀保監(jiān)會(huì)采取了以下政策措施：
一是支持保險(xiǎn)資金投資科創(chuàng)板上市公司股票，通過(guò)新股配籌、戰(zhàn)略增發(fā)和場(chǎng)內(nèi)交易等方式參與科創(chuàng)板股票投資，進(jìn)一步優(yōu)化保險(xiǎn)資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，服務(wù)科技創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展。
二是鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司增持優(yōu)質(zhì)上市公司股票。銀保監(jiān)會(huì)正在研究推進(jìn)保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期持有股票的資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)管評(píng)價(jià)機(jī)制，參與穩(wěn)定和支持資本市場(chǎng)發(fā)展。
三是允許保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司設(shè)立專項(xiàng)產(chǎn)品，參與化解上市公司股票質(zhì)押的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，并且在產(chǎn)品投資范圍和權(quán)益類資產(chǎn)監(jiān)管比例方面給予了一定的政策支持。目前專項(xiàng)產(chǎn)品的規(guī)模已經(jīng)達(dá)到了1160億元。
兩年罰沒(méi)金額超過(guò)前十年處罰總和
近兩年來(lái)，在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)方面，金融領(lǐng)域也見(jiàn)到了實(shí)打?qū)嵉男Ч?jù)周亮介紹，兩年多來(lái)共罰沒(méi)60多億元，超過(guò)前十年處罰總和，處罰了違規(guī)人員8000多人次，形成了強(qiáng)有力的震懾。經(jīng)過(guò)各方面努力，目前高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)逐步化解，非法集資大要案正在有序處置，網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)壓降成效比較明顯。
具體來(lái)說(shuō)，成果如下：
1、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)數(shù)量比2018年初下降57%；
2、兩年多來(lái)，大力壓降層層嵌套、結(jié)構(gòu)復(fù)雜、自我循環(huán)高風(fēng)險(xiǎn)金融資產(chǎn)13.74萬(wàn)億元，有力遏制金融脫實(shí)向虛。
3、大力鏟除信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的土壤。兩年來(lái)，累計(jì)處置不良貸款超過(guò)4萬(wàn)億元，當(dāng)前銀行業(yè)不良貸款率穩(wěn)定在2%左右，撥備覆蓋率超過(guò)175%，商業(yè)銀行資本充足率、保險(xiǎn)公司綜合償付能力充足率等主要監(jiān)管指標(biāo)均處于較好水平。
“可以這樣講，抵御風(fēng)險(xiǎn)的‘彈藥’是充足的。金融風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)從發(fā)散狀態(tài)逐步轉(zhuǎn)向收斂，總體可控?！敝芰练Q。
對(duì)于市場(chǎng)普遍關(guān)注的包商銀行被接管后的影響。周亮表示，包商銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)已經(jīng)完全恢復(fù)正常，而市場(chǎng)上個(gè)別中小金融機(jī)構(gòu)的短期流動(dòng)性困難已經(jīng)得到化解，現(xiàn)在市場(chǎng)非常平穩(wěn)。
梁濤介紹了安邦集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)處置進(jìn)展。據(jù)他透露，一方面，堅(jiān)決處置出清與保險(xiǎn)主業(yè)協(xié)同性不強(qiáng)的海外資產(chǎn)，還有非核心的金融牌照，目前已經(jīng)有超過(guò)1萬(wàn)億的各類資產(chǎn)已經(jīng)或正在剝離，公司資產(chǎn)規(guī)模有了明顯下降；另一方面，持續(xù)降低中短期理財(cái)性產(chǎn)品的規(guī)模和占比，到今年年底，預(yù)計(jì)占比不會(huì)超過(guò)15%，推動(dòng)公司全面回歸保險(xiǎn)主業(yè)。此外，穩(wěn)步推動(dòng)引戰(zhàn)重組，推動(dòng)公司逐步實(shí)現(xiàn)正常經(jīng)營(yíng)。
未來(lái)三個(gè)月要開(kāi)展企業(yè)端暗訪
周亮表示，銀保監(jiān)會(huì)在緩解民營(yíng)和小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題上作了大量的工作。5月末普惠型小微企業(yè)貸款余額超過(guò)10萬(wàn)億元，增速明顯高于各項(xiàng)貸款增速。今年前5月五大銀行新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較去年全年下降了0.65個(gè)百分點(diǎn)。
數(shù)據(jù)顯示，到今年5月末，大型銀行普惠型小微貸款余額2.1萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)了23.7%。是否對(duì)中小銀行的客戶產(chǎn)生了“掐尖”的現(xiàn)象，有沒(méi)有擠出效應(yīng)？
對(duì)此，楊麗平表示，首先，小微金融市場(chǎng)目前空間比較大，目前僅有26%正常經(jīng)營(yíng)小微企業(yè)獲得了貸款。第二，大型銀行目前在做的小微貸款客戶，主要還是本行其他業(yè)務(wù)客戶。第三，中小地方性法人銀行在整個(gè)小微企業(yè)貸款當(dāng)中還是主力軍，它們占到整個(gè)普惠型小微企業(yè)貸款總量的55%，起到了主力軍作用。第四，適度競(jìng)爭(zhēng)也可以更好幫助銀行改善服務(wù)。不可否認(rèn)，各銀行在小微企業(yè)客戶上肯定會(huì)有一些重疊。但是通過(guò)大行發(fā)揮鯰魚效應(yīng)，能夠帶動(dòng)市場(chǎng)活躍度，促進(jìn)小微企業(yè)客戶群體下沉，把小微企業(yè)市場(chǎng)服務(wù)蛋糕做大。銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)指導(dǎo)大中小銀行都發(fā)揮好各自的特長(zhǎng)和優(yōu)勢(shì)，形成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，良性競(jìng)爭(zhēng)的差異化服務(wù)格局。
楊麗平還表示，已經(jīng)注意到，在監(jiān)管實(shí)踐中也有極個(gè)別的案例，個(gè)別銀行將低利率資金貸給企業(yè)之后，相關(guān)的資金被用于套利，買了理財(cái)產(chǎn)品。對(duì)此，銀保監(jiān)會(huì)要求各行加強(qiáng)貸款的流向管理，讓低成本資金不被挪用，更好地服務(wù)于小微企業(yè)。銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)推動(dòng)小微企業(yè)相關(guān)的服務(wù)工作，包括制定評(píng)價(jià)體系，七八九月要開(kāi)展企業(yè)端暗訪。
銀行保險(xiǎn)對(duì)外開(kāi)放整體不受外部因素左右
周亮表示，去年銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了15項(xiàng)舉措，今年又推出了12條新措施，這將有力地吸引更多高質(zhì)量的境外金融機(jī)構(gòu)到中國(guó)來(lái)投資興業(yè)。金融業(yè)改革開(kāi)放邁出新步伐。
對(duì)于外界關(guān)注的中美貿(mào)易談判是否會(huì)影響中國(guó)金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放步伐，肖遠(yuǎn)企表示，銀行保險(xiǎn)對(duì)外開(kāi)放整體上是不受外部因素左右，主要還是根據(jù)銀行保險(xiǎn)自身發(fā)展的需要，根據(jù)防控風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)外開(kāi)放整體的需要。
“今后我們還將根據(jù)需要，陸續(xù)推出更多的開(kāi)放措施。我們?cè)趯?duì)外開(kāi)放方面，尤其歡迎那些有專業(yè)專長(zhǎng)，在細(xì)分市場(chǎng)有特殊產(chǎn)品和管理經(jīng)驗(yàn)的外資機(jī)構(gòu)進(jìn)來(lái)?！毙みh(yuǎn)企稱，比如說(shuō)，在不良資產(chǎn)處置、財(cái)富管理、商業(yè)保理和健康養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)域，非常歡迎境外的金融機(jī)構(gòu)，到我們這兒來(lái)開(kāi)展業(yè)務(wù)。歡迎境外的金融機(jī)構(gòu)等參與銀行保險(xiǎn)以及非銀行金融機(jī)構(gòu)改革重組，特別是中小機(jī)構(gòu)的改革重組，也包括可以采取一些法治化、市場(chǎng)化的收購(gòu)、兼并、合并的方式。
周亮表示，銀保監(jiān)會(huì)將在推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革方面下更大的功夫，這項(xiàng)工作只有進(jìn)行時(shí)，沒(méi)有完成時(shí)。
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