今起房貸利率將以LPR為定價(jià)基準(zhǔn) 京滬部分銀行已敲定“加點(diǎn)”水平
今年8月，央行一則商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率調(diào)整的公告牽動(dòng)了無(wú)數(shù)購(gòu)房族的心。按照規(guī)定，自今年10月8日起，新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成。如今，房貸利率“換錨”已進(jìn)入倒計(jì)時(shí)階段，國(guó)慶長(zhǎng)假后，房貸利率將執(zhí)行新的定價(jià)基準(zhǔn)。
近期，據(jù)了解到，北京、上海等地區(qū)已有部分銀行敲定了房貸利率的“加點(diǎn)”水平。另外，盡管仍有銀行當(dāng)前執(zhí)行首套房貸利率最低95折優(yōu)惠，但多位客戶(hù)經(jīng)理表示：“國(guó)慶節(jié)前肯定來(lái)不及貸款審批通過(guò)”。
有銀行已掛鉤LPR
在LPR新機(jī)制出爐后，8月25日，央行發(fā)布公告稱(chēng)，自2019年10月8日起，新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成。首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率加60個(gè)基點(diǎn)。
由于個(gè)人住房貸款大多為五年期以上，若以最近一期公布的五年期LPR報(bào)價(jià)來(lái)計(jì)算，則商業(yè)性個(gè)人住房貸款首套利率不低于4.85%，二套利率不低于5.45%。
央行表示，人民銀行省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)按照“因城施策”原則，指導(dǎo)各省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制，在國(guó)家統(tǒng)一的信貸政策基礎(chǔ)上，根據(jù)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)變化，確定轄區(qū)內(nèi)首套和二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率加點(diǎn)下限。另外，公積金個(gè)人住房貸款利率政策暫不調(diào)整。
近期了解到，北京、上海等地區(qū)已有部分銀行敲定了房貸利率的“加點(diǎn)”水平。
例如，北京地區(qū)農(nóng)行某支行表示，該行已經(jīng)與LPR掛鉤，其中首套房利率5.4%，二套房利率5.9%，分別比之前執(zhí)行的利率高0.01個(gè)百分點(diǎn)和0.02個(gè)百分點(diǎn)。郵儲(chǔ)銀行望京支行房貸利率也已掛鉤LPR，首套房利率5.39%，二套房利率5.88%。
上海地區(qū)工行某支行客戶(hù)經(jīng)理表示，該行目前執(zhí)行的房貸利率政策為首套房按最新一期LPR報(bào)價(jià)不加點(diǎn)，二套房加0.6%，以審批通過(guò)時(shí)間為準(zhǔn)。
早在9月初，深圳地區(qū)招行便“試水”LPR房貸利率新政，首套房貸利率和二套房貸利率分別在LPR(按8月20日首次公布的五年期LPR報(bào)價(jià)為4.85%)加30個(gè)基點(diǎn)和60個(gè)基點(diǎn)，利率分別為5.15%和5.45%。
另外，在咨詢(xún)的過(guò)程中，也有多家銀行的客戶(hù)經(jīng)理表示，盡管目前執(zhí)行的房貸利率政策尚未變化，LPR具體加點(diǎn)也還未確定，但現(xiàn)在申請(qǐng)貸款“國(guó)慶節(jié)前肯定來(lái)不及審批通過(guò)”。
例如，南京地區(qū)工行某支行、農(nóng)行某支行均表示目前首套房貸利率依舊較基準(zhǔn)利率上浮15%，具體LPR加點(diǎn)目前還不清楚。
上海地區(qū)農(nóng)行某支行客戶(hù)經(jīng)理表示，該行目前首套房貸利率最低還是95折，LPR具體加點(diǎn)還未確定。10月8日?qǐng)?zhí)行LPR房貸利率新政后，二套房貸利率在五年期LPR報(bào)價(jià)基準(zhǔn)上加點(diǎn)可能會(huì)多一些，目前二套房貸利率是上浮10%，即5.39%，LPR加點(diǎn)也基本會(huì)在這個(gè)范圍內(nèi)。他同時(shí)提到，LPR加點(diǎn)后可能對(duì)二套房政策偏緊一些，但影響不大。
部分城市恐上浮
值得一提的是，9月20日LPR第二次報(bào)價(jià)出爐，1年期品種報(bào)4.20%，5年期以上品種報(bào)4.85%。相比于8月20日首次公布的LPR報(bào)價(jià)，1年期調(diào)降5個(gè)基點(diǎn)，5年期與上次持平。
興業(yè)研究宏觀分析師郭于瑋表示，1年期LPR下調(diào)5bp，是對(duì)商業(yè)銀行負(fù)債成本下降的反映。9月央行進(jìn)行了全面降準(zhǔn)，降低商業(yè)銀行成本150億元。5年期LPR利率不變有助于維持房貸利率穩(wěn)定，起到穩(wěn)定房?jī)r(jià)預(yù)期的作用。
國(guó)家統(tǒng)計(jì)局最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年前1~8月份，全國(guó)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投資84589億元，同比增長(zhǎng)10.5%，增速比1~7月份回落0.1個(gè)百分點(diǎn)。今年1~8月份，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)土地購(gòu)置面積12236萬(wàn)平方米，同比下降25.6%；土地成交價(jià)款6374億元，下降22.0%。
東興證券研報(bào)指出，8月份全國(guó)首套房貸平均利率為5.47%，二套房貸平均利率為5.78%，均已經(jīng)連續(xù)3個(gè)月上行，這一趨勢(shì)或?qū)?huì)延續(xù)。主因房貸額度在上半年投放較多，下半年額度不足。分地區(qū)來(lái)看，不同城市房貸利率將受房貸供求和“一城一策”調(diào)控所決定。但有個(gè)別城市如上海首套房貸平均利率、廈門(mén)和天津的二套房貸平均利率低于房貸基準(zhǔn)利率，由于換“錨”之后房貸利率只能上浮不能下浮，因此預(yù)計(jì)這些地區(qū)的房貸利率將有所上行。
在咨詢(xún)房貸利率的過(guò)程中，蘇州某國(guó)有大行客戶(hù)經(jīng)理也表示，個(gè)人房貸利率以LPR加點(diǎn)確定后，有可能會(huì)比現(xiàn)在上浮幅度更高。
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