銀行業(yè)保險業(yè)整治侵害消費者權益亂象 多項消費者“痛點”被明確
昨日從銀保監(jiān)會獲悉，近日，銀保監(jiān)會下發(fā)《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于開展銀行保險機構侵害消費者權益亂象整治工作的通知》，決定組織銀行業(yè)保險業(yè)開展侵害消費者權益亂象整治工作。
通知明確，整治工作要以規(guī)范經營行為、保護消費者合法權益為目標，以《關于加強金融消費者權益保護工作的指導意見》為依據。整治工作中，要結合實際，對照通知附件——《銀行業(yè)保險業(yè)侵害消費者權益亂象的表現(xiàn)形式》(下稱附件)所列表現(xiàn)形式，“有什么排查什么，查實什么整治什么，有什么問題解決什么問題”。
查找問題根源 建立長效機制
據悉，本次整治工作以銀行保險機構自查為主，監(jiān)管部門適時開展督導和抽查。銀行保險機構對發(fā)現(xiàn)的問題要逐一建檔立案，嚴格自查自糾，一次性問責到位。
為落實機制整改，銀保監(jiān)會要求，各級監(jiān)管部門要督促銀行保險機構深入剖析本次整治發(fā)現(xiàn)的問題，查找問題根源，彌補制度短板，完善治理體系，建立長效機制。
其中，在落實主體責任方面，通知明確，各銀行保險機構要壓實深化整治侵害消費者權益亂象的主體責任。董事會擔負起最終責任，董事長是第一責任人，高管層擔負起執(zhí)行責任，監(jiān)事會擔負起監(jiān)督責任，上級機構擔負起管理責任，真正使責任落實到位，落實到人。
銀保監(jiān)會要求，各銀行保險機構應于11月30日前完成自查整改工作并書面報告轄區(qū)銀保監(jiān)局。各銀保監(jiān)局應于12月15日前，向銀保監(jiān)會消保局報送侵害消費者權益亂象整治工作報告。
明確侵害消費者權益亂象表現(xiàn)形式
附件從銀行業(yè)侵害消費者權益亂象、保險業(yè)侵害消費者權益亂象、銀行業(yè)和保險業(yè)部分共性問題和亂象三大方面列舉亂象的具體表現(xiàn)形式。
其中，銀行業(yè)保險業(yè)的共性問題包括但不限于：非法利用政府公信力進行營銷宣傳；私自推介銷售未經審批或備案的產品；銷售金融產品未經消費者權益保護部門進行獨立審查；客戶信息安全保護不到位；銀行保險機構電話營銷主動呼出存在盲呼擾民問題，或者未經客戶同意即向消費者發(fā)送營銷短信；向消費者撥打電話或發(fā)送宣傳短信中，存在誤導、虛假內容，或不準確信息；績效考核和激勵機制不合理，導致消費者保護不到位等情況。
分行業(yè)看，銀行業(yè)侵害消費者權益亂象的表現(xiàn)形式包括但不限于：產品設計、營銷宣傳、產品銷售、內部管理、與第三方機構合作等方面；保險業(yè)侵害消費者權益亂象的表現(xiàn)形式包括但不限于：產品、銷售、理賠、互聯(lián)網保險等方面。
其中，針對銀行業(yè)營銷宣傳，附件直指兩類問題。一是不當宣傳和誤導銷售。比如，對產品和服務宣傳時引用不真實不準確的數據和資料，對過往業(yè)績進行虛假或夸大表述；對資產管理類產品明示或暗示保本、無風險或者保收益。
二是有意針對低收入人群開展信用卡業(yè)務，發(fā)展高風險用戶。比如，過度向沒有還款能力的在校大學生營銷信用卡，額度管控不審慎；為資信狀況不佳或已有多頭授信的客戶發(fā)放高額額度；過度營銷分期業(yè)務等。
針對保險產品，附件列舉了兩類突出亂象：一是保險條款內容不明確、指代性不強。比如，航班延誤險中對航班取消和延誤、起飛時間和到達時間的概念界定不清；二是對停售險種進行自動產品轉換，即以“產品升級”等名義短信通知投保人，默認投保人同意轉換為替代產品，對新產品未盡說明告知義務，未履行新產品的投保手續(xù)。
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