買了醫(yī)療險(xiǎn)卻無(wú)法理賠醫(yī)療費(fèi) 你也要小心
大家在買醫(yī)療險(xiǎn)的時(shí)候，經(jīng)常會(huì)把關(guān)注點(diǎn)放在保額上，對(duì)保險(xiǎn)有所了解的，還會(huì)看看理賠范圍是不是僅限于醫(yī)保目錄。關(guān)注點(diǎn)看起來(lái)沒(méi)啥問(wèn)題，卻總是容易忽略最重要的信息。
中訊哥有個(gè)朋友最近做痔瘡手術(shù)，做完之后想拿醫(yī)療險(xiǎn)理賠，結(jié)果被拒賠了。他哭唧唧的來(lái)找我，各種控訴保險(xiǎn)公司不人道，中訊哥拿著他的保險(xiǎn)合同只想冷笑。
他投保的醫(yī)療險(xiǎn)保只保住院醫(yī)療跟癌癥醫(yī)療，痔瘡這種小手術(shù)自然不在保障范圍內(nèi)。想要通過(guò)醫(yī)療險(xiǎn)理賠，這保障里還得再加個(gè)門診醫(yī)療才行。
這些醫(yī)療分類看起來(lái)好復(fù)雜的樣子，具體都包含些什么內(nèi)容呢？中訊哥這就給大家細(xì)細(xì)道來(lái)。
目前市面上應(yīng)用較多的大致可分為門診醫(yī)療跟住院醫(yī)療。意外險(xiǎn)中提到的意外醫(yī)療多包含有這兩種，考慮到大家容易混淆，也會(huì)單獨(dú)進(jìn)行說(shuō)明。
01、門診醫(yī)療
門診醫(yī)療包含的內(nèi)容有門診診療費(fèi)、門診藥費(fèi)、門診手術(shù)費(fèi)等，簡(jiǎn)單概括來(lái)說(shuō)，非住院產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)，大多都在這里面。
小病小痛諸如感冒發(fā)燒、常見(jiàn)過(guò)敏、腸胃炎、非住院的跌打扭傷等常見(jiàn)病癥，都屬于門診醫(yī)療的保障范圍。
需要注意的是，門診醫(yī)療中的門診手術(shù)是大家最容易混淆的點(diǎn)。
門診手術(shù)指的是那些花幾十分鐘到幾個(gè)小時(shí)就可以做完的手術(shù)，不需要住院，風(fēng)險(xiǎn)比較小，恢復(fù)比較快，花費(fèi)比較少。痔瘡手術(shù)就屬于這一類。
在重疾治療的過(guò)程中，有一些治療項(xiàng)目也屬于門診醫(yī)療。比如癌癥的化療、放療、靶向治療等。
實(shí)際上我們對(duì)比醫(yī)療險(xiǎn)就會(huì)發(fā)現(xiàn)，目前市面上主流的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)多少都包含一些門診醫(yī)療的保障內(nèi)容。
比如尊享e生旗艦版，就有門診手術(shù)、門診腎透析、癌癥門診治療費(fèi)等相關(guān)保障；臻愛(ài)醫(yī)療的特殊疾病門診費(fèi)用責(zé)任中，除了癌癥的門診治療費(fèi)外，還有急性心肌梗塞術(shù)后的門診行血管造影、冠脈CTA等內(nèi)容。
但常用的小額門診醫(yī)療多是不在其中，因?yàn)槔碣r率太高了。
想要這方面的保障，可以去看看那些小額低端醫(yī)療險(xiǎn)，大概幾十塊到三百來(lái)塊之間，保額通常在5000～30000元之間。
有醫(yī)保的話，中訊哥其實(shí)不太建議投保這種小額醫(yī)療險(xiǎn)，因?yàn)橄鄬?duì)性價(jià)比并不太高，而且醫(yī)保的報(bào)銷力度也比較大，多花這點(diǎn)錢沒(méi)啥太大的意義。沒(méi)有醫(yī)保的情況下倒是可以考慮看看。
02、住院醫(yī)療
住院醫(yī)療很好理解，就是住院產(chǎn)生的治療費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)、檢驗(yàn)費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、床位費(fèi)等，基本是醫(yī)療險(xiǎn)標(biāo)配保障，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)中最主要的保障也是這一塊。
住院產(chǎn)生的很多附加費(fèi)用醫(yī)保報(bào)銷比例比較低，尤其是進(jìn)了ICU，醫(yī)保能照顧到的部分更為有限，住院醫(yī)療能給到的補(bǔ)充就很大了。
03、意外醫(yī)療
意外醫(yī)療簡(jiǎn)單說(shuō)來(lái)，就是因意外導(dǎo)致的赴院治療花費(fèi)，這里面既包含有門診醫(yī)療，也包含有住院醫(yī)療。
不久前就有中訊哥申請(qǐng)了“安心無(wú)憂”的意外醫(yī)療理賠。被保人吃魚時(shí)被卡住，在醫(yī)院門診檢查后住院做了手術(shù)，事后跟保險(xiǎn)公司打電話報(bào)案，材料投遞后順利拿到了理賠金。
這件事聽(tīng)起來(lái)有些不可思議，但是大家發(fā)生了意外一定要及時(shí)報(bào)案，符合保障范圍的話，都是可以順利理賠的。
不過(guò)，在挑選產(chǎn)品時(shí)可要看好了，有些意外險(xiǎn)的意外醫(yī)療中只包含門診或住院，有的意外醫(yī)療設(shè)置了單次意外門診理賠的保額上限。
挑選的時(shí)候，建議選擇門診與住院都有、意外門診理賠上限高的意外險(xiǎn)。
