中老年人應(yīng)當(dāng)防范的理財(cái)陷阱
對(duì)于中老年人，理財(cái)?shù)暮x往往是保本生息，且利息越多越好，如果還有額外的贈(zèng)品，那自然更為歡喜。于是乎，有些人便將主意打到這些中老年人身上，通過(guò)天花亂墜的許諾和花樣百出的贈(zèng)品吸引中老年人購(gòu)買(mǎi)那些表面上“高息”但實(shí)際上“無(wú)本息保障”的理財(cái)產(chǎn)品。某些中老年人，或者貪圖高額的利息或者貪圖精美的贈(zèng)品，對(duì)合同不加審查、對(duì)簽字不加謹(jǐn)慎，辛辛苦苦攢下的錢(qián)，可能一著不慎，就陷在到理財(cái)陷阱中，以致于最后追悔莫及。
在銀行買(mǎi)理財(cái)≠委托銀行理財(cái)
銀行，尤其是五大國(guó)有商業(yè)銀行，由于資本雄厚，老百姓對(duì)其都有天然的信任感。而鑒于銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品虧損情況較少，因此對(duì)于“銀行工作人員”推薦的理財(cái)產(chǎn)品，中老年人也相對(duì)更加信任?；谶@種“信任”，中老年人在銀行購(gòu)買(mǎi)個(gè)別理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，往往不會(huì)仔細(xì)查看合同的內(nèi)容，僅聽(tīng)“銀行工作人員”的介紹即購(gòu)買(mǎi)，為日后的糾紛埋下了隱患。
張女士出售了一套樓房，本想把房款存?zhèn)€定期，但在某銀行排隊(duì)等候時(shí)，遇見(jiàn)了在該銀行工作的鄰居小王。交談中，小王便向張女士推薦一款理財(cái)產(chǎn)品，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品系限量發(fā)行、保本保息、收益高、安全可靠。張女士擔(dān)心被騙，一再詢問(wèn)是否為該銀行的理財(cái)產(chǎn)品，小王則信誓旦旦地表示是銀行的產(chǎn)品，簽約也在銀行簽，款項(xiàng)也是通過(guò)該銀行的賬戶支付，絕對(duì)有保障?；诤托⊥醯氖熳R(shí)以及小王的保證，加上合同確實(shí)是在銀行的接待室簽訂，張女士放心得把全部房款投入了該理財(cái)產(chǎn)品。但張女士文化不高，加之小王的口頭保證，她沒(méi)有看合同中的內(nèi)容就簽下了自己的名字。簽完合同，小王送給張女士一套青花瓷的茶具，張女士非常開(kāi)心地帶著茶具和合同回家了。
次年，張女士因需用錢(qián)到銀行把款項(xiàng)取出，卻突然發(fā)現(xiàn)根本無(wú)法取出該款項(xiàng)。銀行柜臺(tái)人員告知她這款理財(cái)產(chǎn)品不是銀行發(fā)行的產(chǎn)品，想要贖回，需要聯(lián)系理財(cái)公司。張女士有些慌了，趕忙聯(lián)系小王，小王立即幫她聯(lián)系理財(cái)公司，卻被告知今年的贖回期已經(jīng)過(guò)了，下次何時(shí)贖回需要等待公司官方網(wǎng)站的通知。張女士幾次和理財(cái)公司及銀行溝通均未果，便以委托理財(cái)合同糾紛的案由，將銀行及小王訴至法院，要求銀行返還本金及利息，小王承擔(dān)連帶責(zé)任。張女士所持合同的相對(duì)方系理財(cái)公司，而非銀行；小王也只是推薦張女士購(gòu)買(mǎi)，而不是替張女士理財(cái)，故而法院最終沒(méi)有支持張女士的訴訟請(qǐng)求。
低風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)≠本息皆有保障
老百姓都明白天上不會(huì)掉餡餅，更沒(méi)有免費(fèi)的午餐。因此對(duì)于一些高收益的誘惑，也不是立即上鉤，但禁不住“眼見(jiàn)為實(shí)”的考驗(yàn)，對(duì)于“營(yíng)銷者”的長(zhǎng)線計(jì)劃，一些中老年人還是會(huì)在不知不覺(jué)中踏入陷阱。
老張聽(tīng)熟人介紹，有一個(gè)公司正在銷售理財(cái)產(chǎn)品，5萬(wàn)元起存，存5萬(wàn)元即可月返3500元，上不封頂。老張覺(jué)得有點(diǎn)不靠譜，高回報(bào)肯定也意味著高風(fēng)險(xiǎn)，但余錢(qián)存銀行的利息太低且熟人確實(shí)因此獲利，于是忍不住想試試。老張先向該公司購(gòu)買(mǎi)了5萬(wàn)元的理財(cái)產(chǎn)品，后果然每個(gè)月都按時(shí)返了3500元。三個(gè)月后，老張覺(jué)得試驗(yàn)成功，于是將家里的一套房子賣了，將房款80萬(wàn)元全部投入該公司的“理財(cái)產(chǎn)品”。起初的半年，老張按月拿收益，心理美美的。但突然半年后的某一天，一起和他投資的伙伴告訴他，公司關(guān)門(mén)了，員工也都也跑路了。此刻，老張方知被騙。老張?jiān)谧优呐阃氯?bào)警時(shí)，才發(fā)現(xiàn)被騙的不只他一人，案件已被公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹橹小?/span>
近年來(lái)，股市風(fēng)險(xiǎn)大，房?jī)r(jià)上漲快還限購(gòu)，老百姓對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的需求度越來(lái)越高。但隨著各類理財(cái)產(chǎn)品的快速發(fā)展，一些騙手和騙局也應(yīng)然而生，他們利用老百姓對(duì)金融、法律知識(shí)的不了解，或者通過(guò)初期設(shè)計(jì)一些虛擬的理財(cái)項(xiàng)目引誘中老年人投入購(gòu)買(mǎi)，在聚集大量資本后又卷款跑路；或者為自己的高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品構(gòu)造一個(gè)低風(fēng)險(xiǎn)的外表，誘使中年老人購(gòu)買(mǎi)后卻較難贖回。對(duì)此，法官建議：
一、購(gòu)買(mǎi)前切莫輕信熟人，不看法律。根據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)有《證券法》《基金法》等法律規(guī)定予以規(guī)范，證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)也單獨(dú)制定了規(guī)范性文件。相應(yīng)的主體是否有設(shè)計(jì)和發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的權(quán)利，相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品是否符合法律規(guī)范，這些光靠熟人的經(jīng)驗(yàn)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足。當(dāng)前非法集資、詐騙花樣百出，因此中老年人在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品前，除了重視信息披露外，還要多讀多問(wèn)，多方面了解法律、金融等知識(shí)，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。
二、簽合同切莫“只簽不讀”、“只聽(tīng)不看”。簽訂理財(cái)合同時(shí)，務(wù)必看清合同載明的相對(duì)方是誰(shuí)。如果合同的相對(duì)方是銀行，那才是真正的金融委托理財(cái)合同；如果合同的相對(duì)方是一般的理財(cái)公司，那么就和銀行無(wú)關(guān)。對(duì)于合同的內(nèi)容，要相信“眼見(jiàn)為實(shí)、耳聽(tīng)為虛”，只有寫(xiě)在合同上的承諾才是有法律效力的承諾。
三、買(mǎi)理財(cái)切莫只重收益、不觀風(fēng)險(xiǎn)。高收益和高風(fēng)險(xiǎn)是相伴而生，同比增長(zhǎng)的。作為一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品，其收益越高，說(shuō)明虧本的風(fēng)險(xiǎn)越大，所以投資一項(xiàng)收益高的理財(cái)產(chǎn)品就相當(dāng)于在進(jìn)行一次冒險(xiǎn)。尤其對(duì)于一些打著投資理財(cái)名號(hào)，實(shí)則故意圈錢(qián)、伺機(jī)跑路的“理財(cái)公司”，唯有以高回報(bào)作為吸引，才能實(shí)現(xiàn)短期快速圈錢(qián)的目標(biāo)。投資人前期所獲得的高額回報(bào)以及珍貴禮品，與其說(shuō)是理財(cái)公司的回報(bào)和饋贈(zèng)，不如說(shuō)是投資人自己買(mǎi)單。因?yàn)橐坏├碡?cái)公司圈錢(qián)跑路，無(wú)論是本金還是收益，都將是竹籃打水。
四、選理財(cái)切莫只觀“面子”、不重“里子”。對(duì)于公司資本、公司的持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力、償債能力等知識(shí)，中老年人通常都是一知半解。公司注冊(cè)資本10億，公司大樓輝煌亮麗，贈(zèng)品高端大氣上檔次，對(duì)于很多中老人來(lái)說(shuō)就是實(shí)力的象征。但事實(shí)上，對(duì)于公司資本而言，除了注冊(cè)資本這個(gè)名詞，還有實(shí)繳資本的概念，營(yíng)業(yè)執(zhí)照上登記的注冊(cè)資本10億不代表公司的賬面上就有10億，更不代表公司在發(fā)生債務(wù)危機(jī)時(shí)能夠拿出10億來(lái)償債；對(duì)于公司大樓而言，雖然外表輝煌亮麗，但極有可能只是租來(lái)的；對(duì)于高端奢侈的贈(zèng)品而言，只能說(shuō)是營(yíng)銷的手段和策略，最終“羊毛出在羊身上”而已。
在任何情況下，本網(wǎng)站所刊載內(nèi)容中所涉信息或所表述的意見(jiàn)并不構(gòu)成對(duì)任何人的投資建議。在任何情況下中訊證研不對(duì)因使用本網(wǎng)站的內(nèi)容而引致的任何損失承擔(dān)任何責(zé)任。讀者不應(yīng)以本網(wǎng)站所刊載內(nèi)容取代其獨(dú)立判斷或僅根據(jù)本網(wǎng)站所刊載內(nèi)容做出決策。
