國(guó)常會(huì)再出重招！提高普惠金融考核力度 降低中小銀行撥備覆蓋率
疫情沖擊下，政策逆周期調(diào)節(jié)的力度進(jìn)一步加大。
國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)4月21日主持召開(kāi)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，會(huì)議主要部署了三方面政策：
1、加大對(duì)貧困人口、低保人員和失業(yè)人員的幫扶保障力度；
2、決定提高普惠金融考核權(quán)重和降低中小銀行撥備覆蓋率，促進(jìn)加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù)；
3、明確幫助服務(wù)業(yè)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶緩解房租壓力的措施。
加大低保、失業(yè)人員的保障力度
會(huì)議指出，按照黨中央、國(guó)務(wù)院部署，應(yīng)對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的前所未有挑戰(zhàn)，必須采取更有針對(duì)性措施，加大基本民生保障和兜底力度。會(huì)議具體部署了三方面基本民生保障政策：
一要加強(qiáng)農(nóng)村貧困人口幫扶。國(guó)家重大項(xiàng)目建設(shè)優(yōu)先安排貧困勞動(dòng)力務(wù)工，擴(kuò)大以工代賑投資建設(shè)領(lǐng)域和實(shí)施范圍、將勞務(wù)報(bào)酬比例由10%提高至15%，拓展扶貧車間、公益崗位等就地就近就業(yè)機(jī)會(huì)。將扶貧小額信貸還款期限延長(zhǎng)至今年底。對(duì)受疫情影響可能存在返貧、致貧風(fēng)險(xiǎn)的人員加強(qiáng)摸底排查，做好幫扶。對(duì)有勞動(dòng)能力的貧困邊緣人口，可納入扶貧小額貸款貼息、技能培訓(xùn)等扶貧政策給予支持。積極采取措施促進(jìn)貧困地區(qū)特色產(chǎn)品擴(kuò)大銷售，增加農(nóng)民收入。
二要對(duì)符合低保條件的城鄉(xiāng)困難家庭做到應(yīng)保盡保，及時(shí)將未參加失業(yè)保險(xiǎn)且收入低于低保標(biāo)準(zhǔn)的農(nóng)民工等失業(yè)人員，納入低保、救助等范圍。對(duì)受疫情影響遭遇暫時(shí)困難的人員做好臨時(shí)救助。
三要在落實(shí)落細(xì)今年已出臺(tái)的延長(zhǎng)大齡失業(yè)人員領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金期限、階段性實(shí)施失業(yè)補(bǔ)助金、提高價(jià)格臨時(shí)補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)等失業(yè)人員幫扶措施基礎(chǔ)上，進(jìn)一步將失業(yè)保險(xiǎn)保障范圍擴(kuò)大至城鄉(xiāng)所有參保失業(yè)人員。其中，將去年1月以來(lái)參保不足1年的失業(yè)農(nóng)民工階段性納入保障范圍。
受疫情影響，今年我國(guó)穩(wěn)就業(yè)壓力較大。盡管當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)已出現(xiàn)復(fù)蘇，企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)加快推進(jìn)。但由于海外國(guó)家二季度經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)會(huì)表現(xiàn)最差，將對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)反彈形成制約，尤其是外需疲弱會(huì)對(duì)我國(guó)出口行業(yè)就業(yè)形成較大挑戰(zhàn)。
“預(yù)計(jì)今年美國(guó)、歐洲、日本經(jīng)濟(jì)均會(huì)陷入衰退，二季度中國(guó)出口同比跌幅可能超過(guò)20%，這意味著即便國(guó)內(nèi)全面復(fù)工、產(chǎn)能利用率大幅提升，外需走弱可能會(huì)帶來(lái)較大沖擊。出口需求走弱可能造成相關(guān)行業(yè)1000萬(wàn)人面臨失業(yè)，并拖累相關(guān)企業(yè)投資?！比疸y亞洲經(jīng)濟(jì)研究主管、首席中國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家汪濤稱。
摩根大通中國(guó)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家朱海斌在接受券商中國(guó)記者采訪時(shí)表示，全國(guó)城鎮(zhèn)調(diào)查失業(yè)率的統(tǒng)計(jì)口徑并不足以完全真實(shí)反映失業(yè)情況。與美國(guó)等海外國(guó)家的勞動(dòng)力就業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)相比，我國(guó)相關(guān)數(shù)據(jù)在統(tǒng)計(jì)上有以下兩方面未納入：
一是沒(méi)有統(tǒng)計(jì)勞動(dòng)市場(chǎng)的參與率，中國(guó)就業(yè)人口中很大比例是農(nóng)民工，如果春節(jié)假期后一些農(nóng)民工沒(méi)回城工作，就屬于退出勞動(dòng)力市場(chǎng)，造成實(shí)際勞動(dòng)力市場(chǎng)參與率的萎縮，但我國(guó)官方?jīng)]有這方面的統(tǒng)計(jì)；
二是一些企業(yè)采取的用工方式比較靈活，疫情影響下，即便企業(yè)沒(méi)有解雇員工，但也要求員工無(wú)薪休假或者縮短工作時(shí)長(zhǎng)、減薪等，這種未充分就業(yè)的情況也不納入統(tǒng)計(jì)口徑。
此外，為減輕小微企業(yè)和個(gè)體工商戶房租負(fù)擔(dān)，會(huì)議確定，推動(dòng)對(duì)承租國(guó)有房屋的服務(wù)業(yè)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶，免除上半年3個(gè)月租金。國(guó)有企業(yè)尤其是央企和高校、研究院所等企事業(yè)單位要帶頭。出租人減免租金的可按規(guī)定減免當(dāng)年房產(chǎn)稅、城鎮(zhèn)土地使用稅，并引導(dǎo)國(guó)有銀行對(duì)減免租金的出租人視需要給予優(yōu)惠利率質(zhì)押貸款等支持。非國(guó)有房屋減免租金的可同等享受上述各項(xiàng)政策優(yōu)惠。
逆周期監(jiān)管導(dǎo)向：階段性下調(diào)中小銀行撥備覆蓋率
新冠肺炎疫情在全球蔓延，實(shí)體經(jīng)濟(jì)受到巨大沖擊，對(duì)銀行而言，也會(huì)受到波及，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)快速上升。為了控制銀行潛在風(fēng)險(xiǎn)，釋放銀行信貸投放能力，避免形成“信用收縮——經(jīng)濟(jì)下滑”的惡性循環(huán)，銀行業(yè)相關(guān)監(jiān)管指標(biāo)也需要進(jìn)行逆周期調(diào)節(jié)，適當(dāng)階段性放松相關(guān)監(jiān)管考核標(biāo)準(zhǔn)。
國(guó)外銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)已在行動(dòng)。例如，3月27日，巴塞爾委員會(huì)宣布，推遲實(shí)施巴塞爾協(xié)議Ⅲ一年，避免加重銀行負(fù)擔(dān)；英國(guó)金融監(jiān)管部門(mén)也敦促匯豐、渣打、巴克萊銀行等主流銀行取消2019年的派息，保留收益，以保持資本水平。
此次國(guó)常會(huì)決定，將中小銀行撥備覆蓋率監(jiān)管要求階段性下調(diào)20個(gè)百分點(diǎn)，釋放更多信貸資源，提高服務(wù)小微企業(yè)能力。
目前銀行撥備覆蓋率的最低監(jiān)管要求是在120%-150%。具體水平根據(jù)銀行貸款分類準(zhǔn)確性、處置不良貸款主動(dòng)性和資本充足性等情況確定。此次階段性下調(diào)中小銀行撥備覆蓋率20個(gè)百分點(diǎn)后，最低監(jiān)管要求將在100%-130%。
國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛對(duì)券商中國(guó)記者表示，理論上講，只要銀行不良貸款暴露充分，撥備覆蓋率100%就足夠了。近年來(lái)，隨著監(jiān)管部門(mén)要求銀行加強(qiáng)真實(shí)不良暴露，以及加大不良貸款處置力度，銀行不良貸款偏離度已經(jīng)明顯縮小。截至2019年末，商業(yè)銀行平均撥備覆蓋率186%，說(shuō)明我國(guó)銀行業(yè)有超額撥備。在經(jīng)濟(jì)下行期，適度降低撥備覆蓋率監(jiān)管要求，體現(xiàn)了逆周期監(jiān)管的導(dǎo)向。
曾剛表示，部分中小銀行的資本充足率和撥備都處于監(jiān)管臨界水平，疫情影響可能會(huì)加大這部分機(jī)構(gòu)的監(jiān)管達(dá)標(biāo)壓力，并進(jìn)一步制約其信貸投放能力?？紤]到中小銀行是服務(wù)小微企業(yè)的重要力量，相關(guān)監(jiān)管約束的被動(dòng)強(qiáng)化，不利于當(dāng)下穩(wěn)增長(zhǎng)和支持中小微企業(yè)的各項(xiàng)政策發(fā)揮效力。
“撥備是銀行的一項(xiàng)成本，適當(dāng)降低銀行的撥備覆蓋率要求，理論上講可以降低銀行的成本，增厚銀行的利潤(rùn)，釋放一部分撥備也可用來(lái)核銷不良資產(chǎn)。這對(duì)銀行增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力、風(fēng)險(xiǎn)抵御能力以及資產(chǎn)運(yùn)用能力都有幫助。”曾剛稱。
此外，為促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)更好服務(wù)小微企業(yè)，會(huì)議確定，將普惠金融在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支行綜合績(jī)效考核指標(biāo)中的權(quán)重提升至10%以上，鼓勵(lì)加大小微信貸投放。
民生銀行首席宏觀研究員溫彬表示，考核權(quán)重提高后，一方面利于提高分支行加大對(duì)普惠金融的營(yíng)銷、服務(wù)力度；另一方面，總行層面也會(huì)提高專項(xiàng)信貸額度的保障力度，并通過(guò)內(nèi)部?jī)?yōu)惠定價(jià)進(jìn)一步降低小微信貸成本，加大資源調(diào)配力度。
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