中訊證研防非宣傳月 | 金融投資防騙術(shù) 你必須掌握的實用技能！
為積極響應證監(jiān)會關(guān)于做好“5·15投資者保護日宣傳活動”工作部署，不斷增強投資者金融素養(yǎng)和風險防范意識，提升自我保護能力，學習貫徹新《證券法》保護投資者合法權(quán)益，在福建證監(jiān)局等單位指導下，中訊證研持續(xù)開展投資者宣教活動。
1、當前主要有哪些金融牌照？
金融業(yè)是特許經(jīng)營行業(yè)，必須持牌經(jīng)營！
俗稱的金融牌照是指相關(guān)機構(gòu)經(jīng)國家金融監(jiān)管部門批準，從事特定的金融業(yè)務(wù)的許可證，由人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會頒發(fā)。必須經(jīng)許可才可開展的金融業(yè)務(wù)主要有銀行、保險、信托、證券、期貨、金融租賃、公募基金、第三方支付等。
2、合法的金融投資理財產(chǎn)品有哪些？
資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，屬于金融業(yè)務(wù)范疇，必須持牌經(jīng)營，必須納入金融監(jiān)管。居民如有理財需求，應當選擇銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產(chǎn)管理機構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等持牌金融機構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品等。未經(jīng)金融監(jiān)督管理部門許可，任何非金融機構(gòu)和個人不得代理銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品。如您發(fā)現(xiàn)這樣的“理財產(chǎn)品”，請立即舉報！
3、什么是非法集資？
非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。
4、非法集資有哪些特征？
（一）未經(jīng)有關(guān)部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金（非法性）；
?。ǘ┩ㄟ^媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳（公開性）；
?。ㄈ┏兄Z在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報（利誘性）；
?。ㄋ模┫蛏鐣娂瓷鐣惶囟▽ο笪召Y金（社會性）。
注：吃瓜群眾經(jīng)常會看到“不特定對象”一詞，到底什么意思呢？
舉個例子吧：我拿出手機翻開通訊錄，一個一個地看，琢磨著給誰打個電話借2萬塊錢呢。這就叫做“特定對象”，都是熟人嘛。
我抱出一本《中國黃頁》，然后按照上面的號碼挨個打電話，準備找人借2萬塊錢，這就叫做“不特定對象”。大白話就是“廣撒網(wǎng)”。
5、非法集資主要有哪些表現(xiàn)形式？
非法集資活動涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類。主要表現(xiàn)有以下幾種形式：
?。ㄒ唬┙璺N植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。
?。ǘ┮园l(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資。
?。ㄈ┩ㄟ^認領(lǐng)股份、入股分紅進行非法集資。
?。ㄋ模┩ㄟ^會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進行非法集資。
?。ㄎ澹┮陨唐蜂N售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進行非法集資。
（六）利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進行非法集資。
（七）對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進行非法集資。
?。ò耍├没ヂ?lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進行非法集資。
（九）利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。
6、非法集資的套路有哪些？
非法集資違法犯罪分子為了引誘群眾上當受騙，達到非法集資目的，通常采取以下手段騙取群眾信任。
（1）裝點公司門面，營造實力假象。不法分子往往成立公司，辦理工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù)，貌似合法，實則沒有金融資質(zhì)。這些公司或辦公高檔豪華，或宣傳國資背景，或投入重金通過各類媒體甚至央視進行包裝宣傳，或高檔場所（如人民大會堂）舉行推介會、知識講座，邀請名人、學者和官員站臺造勢，展示與領(lǐng)導合影及各種獎項，欺騙性更強。
?。?）編造投資項目，打消群眾疑慮。從過去的農(nóng)林礦業(yè)開發(fā)、民間借貸、房地產(chǎn)銷售、原始股發(fā)行、加盟經(jīng)營等形式逐漸升級包裝為投資理財、財富管理、金融互助理財、海外上市、私募股權(quán)等形形色色的理財項目，并且承諾有擔保、可回購、低風險、高回報等。
（3）混淆投資概念，常人難以判斷。不法分子把在地方股交中心掛牌吹成上市，把在美國OTCBB市場掛牌混淆是在納斯達克上市；有的利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯等新的名詞迷惑群眾，假稱新投資工具或金融產(chǎn)品；有的利用專賣、代理、加盟連鎖、消費增值返利、電子商務(wù)等新的經(jīng)營方式，欺騙群眾投資。
?。?）承諾高額回報，編造“致富”神話。高利引誘，是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門。不法分子一開始按時足額兌現(xiàn)先期投入者的本息，然后是拆東墻補西墻，用后來人的錢兌現(xiàn)先前的本息，等達到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金，攜款潛逃。
7、參與非法集資的損失由誰承擔?
參與非法集資,法律不保護,政府不買單！
根據(jù)我國法律法規(guī)，因參與非法集資活動而受到的損失，由參與者自行承擔，所形成的債務(wù)和風險，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資活動的其它任何單位。集資款的清退應根據(jù)清理后剩余的資金，按照集資人參與的比例給予統(tǒng)一的清退。經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者仍不能清退集資款的，應由參與者自行承擔損失。這意味著一旦社會公眾參與非法集資，其利益不受法律保護，所受損失不得要求政府、有關(guān)部門和司法機關(guān)承擔。
8、非法金融活動相關(guān)入刑標準和處罰是什么？
非法吸收公眾存款罪：個人非法吸收資金20萬元以上或者涉及30人以上，單位非法吸收資金100萬元以上或者涉及150人以上的，即應依法追究刑事責任。情節(jié)嚴重的，可處3年以上10年以下有期徒刑并處罰金。
集資詐騙罪：以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的，個人騙取10萬元以上或者單位騙取50萬元以上，即可追訴。此罪最高可處無期徒刑，并處罰金或沒收財產(chǎn)。
擅自發(fā)行股票或公司、企業(yè)債券罪：擅自發(fā)行數(shù)額超過50萬元或者購買人數(shù)超過30人的，應予立案追訴，可處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或單處罰金。
非法經(jīng)營罪：未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準非法經(jīng)營證券、期貨、保險業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的，最高可處5年以上有期徒刑，并處罰金或沒收財產(chǎn)。
9、為非法理財公司拉業(yè)務(wù)要承擔法律責任嗎？
去不正規(guī)的理財公司工作要慎重，做業(yè)務(wù)員也是有風險的！
根據(jù)《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》，為他人向社會公眾非法吸收資金提供幫助，從中收取代理費、好處費、返點費、傭金、提成等費用，構(gòu)成非法集資共同犯罪的，應當依法追究刑事責任。
10、“炒匯理財”是靠譜的投資渠道嗎？
目前存在大量面向境內(nèi)用戶、以“外匯交易”為旗號進行融資分紅的平臺，都不靠譜！
近年來，已有多起外匯理財平臺崩盤跑路、突然關(guān)閉或被定性為傳銷詐騙等風險的事件發(fā)生，它們的風險主要有四類：
第一類是業(yè)務(wù)牌照涉嫌造假。部分外匯理財平臺為了吸引投資者往往聲稱自己受權(quán)威機構(gòu)監(jiān)管，或宣稱擁有授權(quán)。近期，就有公司聲稱“獲得英國FCA認可并受其全面監(jiān)管的金融機構(gòu)”，并附上了FCA代碼，但經(jīng)查詢發(fā)現(xiàn)，代碼對應的網(wǎng)站與該公司并不一致。
第二類是交易過程不透明。部分外匯理財平臺對外宣稱“資金安全，只賺不賠”。這些平臺資金并未依法購匯并匯至境外投資，而是在交易過程中被“暗箱”操作、不斷蠶食。例如，部分平臺就是其客戶的交易對手方。新手往往能夠獲得較高的收益，但投資者加大投入后會慢慢出現(xiàn)虧損的情形，在平臺的建議下操作或者采用自動跟單的模式也會出現(xiàn)這樣的情形。
第三類是利用“傳銷模式”發(fā)展客戶。部分外匯平臺以“互助理財”的名義，發(fā)展下線，按層級返利的方式不斷吸引新投資者加入，這種模式涉嫌傳銷。例如，外匯平臺沃爾克（http：//walkert.cc）聲稱“自己是一家百年歷史的英國金融公司，受FCA監(jiān)管，保證客戶本金安全，投資者每個月可獲得最低比例收益和三次分紅，同時投資者可以通過發(fā)展線下獲得提成，一般可以獲得10層下線一定比例的分紅。”該平臺通過這種業(yè)務(wù)模式迅速吸引了大批投資者。經(jīng)核查發(fā)現(xiàn)，沃爾克并不在FCA的監(jiān)管范圍，且該平臺已無法正常提現(xiàn)。
第四類是打著“外匯交易”旗號“持續(xù)高額分紅”。部分平臺以“外匯交易”為旗號融資，進行“持續(xù)高額分紅”。這類模式成立的前提是建立在“外匯交易”盈利始終大于“分紅”的基礎(chǔ)上，而盈利有不確定性，這類平臺宣稱的持續(xù)盈利絕不可能，極可能就是“龐氏騙局”。
11、“外盤期貨”可以參與嗎？
如果有人向您宣傳，做“外盤期貨”能夠賺大錢，那是欺詐誤導，請您不要參與，以免上當受騙，遭受損失！
近期，一些機構(gòu)推廣所謂“外盤期貨”代理業(yè)務(wù)，宣稱可以為境內(nèi)投資者參與境外期貨交易提供渠道，代理香港、紐約、倫敦等市場原油、黃金、股指、外匯等期貨投資，國外有什么，就可以做什么，有的還提供“專家”指導、“一對一教學”、期貨配資等服務(wù)。投資者只需提供身份證件、開戶并繳納相關(guān)費用后，便可通過這些機構(gòu)的特定交易軟件進行“外盤期貨”交易。
根據(jù)國家規(guī)定，未經(jīng)批準任何單位和個人不得經(jīng)營期貨業(yè)務(wù)，境內(nèi)單位或個人不得違反規(guī)定從事境外期貨交易。境內(nèi)投資者通過上述機構(gòu)的交易軟件或移動客戶端參與境外期貨交易，一旦發(fā)生糾紛，自身權(quán)益將無法得到有效保護。
12、民間借貸的利率應如何約定?
根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，民間借貸是否有償由借貸雙方約定，法律保護24%內(nèi)年化利息，允許24%-36%自愿支付，超過36%無效。對于復利計算的借款，折算后實際年利率超過24%的部分，法律不予保護。對逾期利率，有約定的從其約定，但以不超過年利率24%為限。出借時，預先在本金中扣除利息的，人民法院應當將實際出借的金額認定為本金。
13、個人投資私募基金需要注意哪些？
投資前，建議您到中國證券投資基金業(yè)協(xié)會網(wǎng)站(http://gs.amac.org.cn)查詢該私募基金公司是否登記，該私募產(chǎn)品是否備案。
同時，您必須符合合格投資者條件，具備相應風險識別能力和風險承擔能力，您的金融資產(chǎn)不低于300萬元或者最近三年個人年均收入不低于50萬元。您單只私募基金產(chǎn)品的投資金額不低于100萬元。實際投資這只私募產(chǎn)品的總?cè)藬?shù)不能超過200人。私募產(chǎn)品不能向不特定對象銷售。
所以：
1.如果你投個5萬元就買到了私募產(chǎn)品，那一定是遇到騙子了；
2.如果你接到一個陌生推銷電話或者短信，或者看到宣傳單，然后買的私募產(chǎn)品，那一定是騙子；
3.如果有人拉你免費旅游 ，然后在度假酒店開投資報告會，從此搭上了私募的幸福便車，那么你上當了！
14、如何識別非法證券期貨活動？
一看主體資格。按照規(guī)定，開展證券期貨業(yè)務(wù)（包括相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)），需要經(jīng)中國證監(jiān)會核準，取得相應業(yè)務(wù)資格。您可以通過證監(jiān)會網(wǎng)站（www.csrc.gov.cn）、中國證券業(yè)協(xié)會網(wǎng)站（www.sac.net.cn）、中國期貨業(yè)協(xié)會網(wǎng)站（www.cfachina.org）查詢合法證券期貨經(jīng)營機構(gòu)及其從業(yè)人員信息，或者向當?shù)刈C監(jiān)局核實相關(guān)機構(gòu)和人員信息。
二看營銷方式。不法分子往往自稱“老師”“股神”，以知道“內(nèi)幕信息”、能夠挑選“黑馬股”，只要跟著他做，就能賺大錢的說法吸引投資者，而合法的證券期貨經(jīng)營機構(gòu)是不能這么做的。證券期貨交易是有風險的，不可能穩(wěn)賺不賠。風險告知絕不僅是流程要求。
三看互聯(lián)網(wǎng)址。非法證券期貨網(wǎng)站的網(wǎng)址往往采用無特殊意義的字母和數(shù)字構(gòu)成，或在合法證券期貨經(jīng)營機構(gòu)網(wǎng)址的基礎(chǔ)上變換或增加字母和數(shù)字。您可通過證監(jiān)會網(wǎng)站或中國證券業(yè)協(xié)會、中國期貨業(yè)協(xié)會網(wǎng)站，查看合法證券期貨經(jīng)營機構(gòu)的網(wǎng)址，識別非法證券期貨網(wǎng)站。您還可以查詢網(wǎng)站備案和服務(wù)器所在地的信息，識別不正規(guī)網(wǎng)站。一些不法分子為逃避檢查，不辦理網(wǎng)站備案或?qū)⒎?wù)器設(shè)置在境外。
四看收款賬號。合法證券期貨經(jīng)營機構(gòu)只能以公司名義對外開展業(yè)務(wù)，也只能以公司的名義開立銀行賬戶。投資者在匯款環(huán)節(jié)應當格外謹慎，如果收款賬戶為個人賬戶或與該機構(gòu)名稱不符，請您果斷拒絕。
15、這11種情況的理財要當心
1、以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報或預定床位、預存會費可拿收益的養(yǎng)老為幌子的；
2、以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊登記的；
3、以“看廣告、賺外快”“消費返利”“慈善”“互助”“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”等為幌子的；
4、以投資境外股權(quán)、期權(quán)、外匯、黃金、期貨等為幌子的，尤其是鼓勵發(fā)展他人并給予提成，有的在境外如港澳臺、東南亞國家的高檔酒店召開“投資”推介會；
5、明顯超出公司注冊登記的經(jīng)營范圍，尤其是沒有從事金融業(yè)務(wù)資質(zhì)；
6、公司網(wǎng)站、服務(wù)器設(shè)在境外或公司高管是外國人，進行虛假宣傳的；
7、公司網(wǎng)站無正式備案，或頻繁變換網(wǎng)站名稱、投資項目的；
8、要求繳納投資款以現(xiàn)金方式，或者向個人賬戶、境外賬戶轉(zhuǎn)賬的；
9、許諾超高收益率，尤其是許諾“靜態(tài)”、“動態(tài)”收益；
10、贈送以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；
11、在街頭、超市、商場等人群流動、聚集場所擺攤、設(shè)點，發(fā)放“理財產(chǎn)品”廣告，尤其以中老年人為主要招攬對象。
16、避開投資陷阱的“三看三思三不要”
三看一看是否取得金融監(jiān)管部門（如人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等）的批準文書，并向監(jiān)管部門核實真?zhèn)危?/span>
二看投資理財產(chǎn)品是否在批準的經(jīng)營范圍內(nèi)；
三看資金投向領(lǐng)域是否真實、安全、可靠。三思一思是否真正了解該產(chǎn)品及市場行情；
二思投資收益是否符合市場經(jīng)營規(guī)律；
三思自身經(jīng)濟實力是否具備抗風險能力。三不要一不要盲目相信造勢宣傳，因為他們往往拉大旗作虎皮；
二不要盲目相信熟人介紹、專家推薦，因為他們也可能被騙了；
三不要被高利誘惑盲目投資，因為高利息的錢都是自己的本金。
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