防范非法集資宣傳月 | 銀保監(jiān)會揭望洲集團套路 設(shè)網(wǎng)貸公司非法集資64億違法使用
“防范以金融創(chuàng)新為名實施的非法集資等金融犯罪活動侵害、了解網(wǎng)絡(luò)借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)風險，樹立投資風險意識、正確評估自身風險認知和風險承受能力?！?020年7月，銀保監(jiān)會以望洲集團非法集資64億元、涉及13400多名參與人的案件為例，提示社會公眾，要防范假借互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進行非法集資活動的風險。
望洲集團開設(shè)網(wǎng)貸公司非法集資64億元違法使用
銀保監(jiān)會表示，近年來，互聯(lián)網(wǎng)與金融的快速融合促進了金融創(chuàng)新，在緩解小微企業(yè)融資難、貸款難以及滿足民間投資需求等方面發(fā)揮了積極作用。但也出現(xiàn)了一些問題和風險隱患，其中之一就是利用網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺名義開展非法集資等違法金融活動，嚴重威脅社會公眾資金安全，侵害人民合法權(quán)益。
據(jù)銀保監(jiān)會披露，浙江望洲集團有限公司(簡稱望洲集團)及其關(guān)聯(lián)公司從事非法集資活動，截至2016年4月非法吸收公眾存款共計64億余元，未兌付資金共計26億余元，涉及集資參與人13400余人，其中，通過線上渠道吸收公眾存款11億余元。2017年望洲集團實際控制人楊某等人因非法吸收公眾存款罪被依法提起公訴，2018年楊某最終以非法吸收公眾存款罪被判處有期徒刑九年六個月，并處罰金人民幣50萬元，其余有關(guān)人員也被處以相應(yīng)刑罰。本案追贓挽損工作仍在進行中。
據(jù)查，望洲集團通過線下和線上兩個渠道開展非法吸收公眾存款活動。在線下渠道，望洲集團自2013年9月起開始在線下進行非法吸收公眾存款活動，其通過門店，采用發(fā)宣傳單、辦年會、發(fā)廣告等方式宣傳，理財客戶通過簽訂債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議或匹配望洲集團虛構(gòu)的信貸客戶借款需求進行投資，投資款被轉(zhuǎn)至楊某個人名下賬戶，用于集團還本付息、生產(chǎn)經(jīng)營等活動。在線上渠道，望洲集團假借開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)之名，未經(jīng)依法批準歸集不特定公眾資金設(shè)立資金池，控制、支配資金。
望洲集團操作手段分三步：第一步是成立網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介公司。2014年望洲集團成立上海望洲財富投資管理有限公司(簡稱望洲財富)、望洲普惠投資管理有限公司(簡稱望洲普惠)，以網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介的名義進行宣傳。望洲普惠負責發(fā)展信貸客戶(借款人)，望洲財富負責發(fā)展不特定社會公眾成為理財客戶(出借人)。第二步是以保本高收益誘導(dǎo)公眾出資。根據(jù)理財產(chǎn)品的不同期限約定7%-15%不等的年化利率募集資金，要求理財客戶在第三方支付平臺上開設(shè)虛擬賬戶并綁定銀行賬戶，選定項目后將投資款轉(zhuǎn)入虛擬賬戶進行投資，望洲集團、楊某及集團實際控制的擔保公司為理財客戶的債權(quán)提供擔保。第三步是違法歸集、控制、支配、使用資金。望洲集團可對虛擬賬戶內(nèi)的資金進行調(diào)配，并將劃撥出借資金和還本付息資金后的剩余資金轉(zhuǎn)至楊某在第三方支付平臺的托管賬戶，再轉(zhuǎn)賬至其個人銀行賬戶，與線下資金混同，由望洲集團支配使用。最終望洲集團資金鏈斷裂，無法按期兌付本息。
非法集資特性：非法性、公開性、不特定性、利誘性
根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)是指依法設(shè)立，專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動的金融信息中介公司。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人實現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)；不得提供增信服務(wù)，不得直接或間接歸集資金，不得直接或變相向出借人提供擔?；蛘叱兄Z保本保息。
銀保監(jiān)會表示，望洲集團及其關(guān)聯(lián)公司假借網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介名義，通過虛構(gòu)項目標的、非法歸集客戶資金設(shè)立資金池、提供假擔保、承諾高收益等手段進行自融用于還本付息和其他生產(chǎn)經(jīng)營活動，構(gòu)成非法吸收公眾存款，觸碰非法集資底線，是以金融創(chuàng)新為名實施的金融違法犯罪活動，其行為也具有非法集資的共同特性。
一是非法性。望洲集團及其關(guān)聯(lián)公司未經(jīng)依法批準，向不特定社會公眾吸收存款設(shè)立資金池，實際控制、支配、使用客戶資金，用于還本付息和其他生產(chǎn)經(jīng)營活動，超出了網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介的業(yè)務(wù)范圍，屬于變相非法吸收公眾存款，擾亂金融秩序，破壞國家金融管理制度。二是公開性。望洲集團及其關(guān)聯(lián)公司在線下采用發(fā)放宣傳單/舉辦年會/發(fā)布廣告等方式，在線上以網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介名義向社會公開宣傳集資。三是不特定性。望洲集團及其關(guān)聯(lián)公司利用多種宣傳手段非法向社會不特定公眾廣泛集資，涉及面廣，給社會公眾造成侵害較大。四是利誘性。望洲集團及其關(guān)聯(lián)公司違背金融投資規(guī)律，進行虛假宣傳，向客戶承諾高收益，約定7%-15%不等的年化利率募集資金，并通過虛構(gòu)項目、擔保等方式，利誘客戶投入資金。
風險提示：緊抓三點防范非法集資等金融犯罪行為活動侵害
銀保監(jiān)會表示，對非法集資等金融犯罪行為，國家堅決予以打擊和取締。中國銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局提示社會公眾，應(yīng)注意防范以金融創(chuàng)新為名實施的金融違法犯罪活動侵害，在參與金融平臺的融資、投資等業(yè)務(wù)時，應(yīng)當樹立金融投資風險責任意識，正確評估自身風險認知和風險承受能力。
首先，注意防范以金融創(chuàng)新為名實施的非法集資等金融犯罪活動侵害。非法集資是國家堅決打擊的金融犯罪行為。近年來，一些機構(gòu)和平臺打著網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介等金融創(chuàng)新旗號，或假借扶持中小微企業(yè)、養(yǎng)老服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)新零售、政府和社會資本合作(PPP)之名，通過虛構(gòu)項目標的、承諾高收益、設(shè)立資金池借新還舊等手段，進行自融或變相自融，形成龐氏騙局，觸碰非法集資底線。社會公眾應(yīng)當樹立科學(xué)理性金融投資消費觀念，切勿只顧追求高收益就稀里糊涂投資了業(yè)務(wù)不懂、風險不明的項目，要了解投資是要承擔風險的，保本不可能高收益。
其次，了解網(wǎng)絡(luò)借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)風險，樹立投資風險意識。互聯(lián)網(wǎng)金融是新生事物和新興業(yè)態(tài)，其本質(zhì)仍屬于金融，遵循金融投資規(guī)律。社會公眾在通過網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)等參與金融業(yè)務(wù)時，應(yīng)當樹立正確的投資風險意識，了解融資項目信貸風險，具有非保本類金融產(chǎn)品投資的經(jīng)歷并熟悉互聯(lián)網(wǎng)。
最后，正確評估自身風險認知和風險承受能力。公眾要客觀評價自身風險認知能力和風險承受能力，選擇符合自身風險偏好的金融產(chǎn)品。切勿盲目追求高收益卻忽視了高風險，跟風投資自己風險承受能力之外的金融產(chǎn)品；更不要一味追求擔?；蛩^“保本保息”銷售承諾而不注重風險辨別，以免給不法分子留下可乘之機。
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