網(wǎng)貸平臺(tái)高利誘惑 投資者上當(dāng)血本無(wú)歸
一、案情簡(jiǎn)介
木某于2010年在南通注冊(cè)“優(yōu)易公司”，并作為公司的法定代表人，股東是木某、黃某。2012年8月18日-2012年12月21日，木某在如皋市某億豐商城內(nèi)，以優(yōu)易網(wǎng)從事中介借貸為名，在未取得金融業(yè)務(wù)許可的前提下，編造“優(yōu)易公司”系香港億豐公司旗下成員，謊稱億豐商城商戶需要借款，在“優(yōu)易網(wǎng)”上發(fā)布發(fā)布虛假的“借款標(biāo)”，以高額利率為誘餌，向45名投資人合計(jì)非法集資2550萬(wàn)元，造成1524萬(wàn)元無(wú)法歸還。木某除將集資的部分資金以月息3%或免息借貸給二人實(shí)際使用外（該款項(xiàng)均已歸還），在借款人不知情且其無(wú)歸還能力的情況下，將絕大部分集資款通過(guò)某投資公司配資投資期貨、炒股，截至2012年12月21日，共計(jì)虧損1259萬(wàn)元。木某逃匿以后，以宋某的名義繼續(xù)通過(guò)乾騰投資公司配資投資期貨，自2013年1月9日-2013年4月10日，共計(jì)虧損20余萬(wàn)元。
二、作案手段
由于信息不對(duì)稱，網(wǎng)貸平臺(tái)的出借方難以對(duì)網(wǎng)貸產(chǎn)品的真實(shí)性進(jìn)行全面核實(shí)。優(yōu)易網(wǎng)偽造借貸產(chǎn)品，將出借方的借款挪作他用，最終在自身承擔(dān)集資詐騙責(zé)任的同時(shí)使得投資者的投資款血本無(wú)歸。
三、案件警示
網(wǎng)絡(luò)借貸是指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立，專門(mén)從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的金融信息中介企業(yè)。該類機(jī)構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人（即貸款人）實(shí)現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評(píng)估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)按照依法、誠(chéng)信、自愿、公平的原則為借款人和出借人提供信息服務(wù)，維護(hù)出借人與借款人合法權(quán)益。借款人與出借人遵循“借貸自愿、誠(chéng)實(shí)守信、責(zé)任自負(fù)、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則承擔(dān)借貸風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)承擔(dān)客觀、真實(shí)、全面、及時(shí)進(jìn)行信息披露的責(zé)任，不承擔(dān)借貸違約風(fēng)險(xiǎn)。
網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得從事或者接受委托從事下列活動(dòng)：
1.利用本機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為自身或具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的借款人融資；
2.直接或間接接受、歸集出借人的資金；
3.向出借人提供擔(dān)?；蛘叱兄Z保本保息；
4.向非實(shí)名制注冊(cè)用戶宣傳或推介融資項(xiàng)目；
5.發(fā)放貸款，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外；
6.將融資項(xiàng)目的期限進(jìn)行拆分；
7.發(fā)售銀行理財(cái)、券商資管、基金、保險(xiǎn)或信托產(chǎn)品；
8.除法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定允許外，與其他機(jī)構(gòu)投資、代理銷售、推介、經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)進(jìn)行任何形式的混合、捆綁、代理；
9.故意虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目的真實(shí)性、收益前景，隱瞞融資項(xiàng)目的瑕疵及風(fēng)險(xiǎn)，以歧義性語(yǔ)言或其他欺騙性手段等進(jìn)行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽(yù)，誤導(dǎo)出借人或借款人；
10.向借款用途為投資股票市場(chǎng)的融資提供信息中介服務(wù)；
11.從事股權(quán)眾籌、實(shí)物眾籌等業(yè)務(wù)；
12.法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定禁止的其他活動(dòng)。
一個(gè)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)是不是有問(wèn)題，可以從以下幾個(gè)方面判斷：
1.看平臺(tái)是“信息中介”還是“信用中介”。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)該是“信息中介”，而不是“信用中介”。如果業(yè)務(wù)中涉及資金歸集、發(fā)放貸款、自融自保、期限錯(cuò)配等行為，則該平臺(tái)很可能為“信用中介”。
2.看是否是個(gè)體與個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的直接借貸。此外，平臺(tái)如果銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作，則也要看合作是否違反法律規(guī)定，以及互聯(lián)網(wǎng)跨界過(guò)程中是否有監(jiān)管套利。好的平臺(tái)，業(yè)務(wù)應(yīng)該是‘小額分散’的，為小企業(yè)和個(gè)人投資者架起橋梁，若放出來(lái)的標(biāo)的金額大、期限又長(zhǎng)，很可能有是問(wèn)題平臺(tái)。
3.看是否踩“紅線”。網(wǎng)貸平臺(tái)不得設(shè)立資金池、自融、向出借人提供擔(dān)?；蛘叱兄Z保本保息、大規(guī)模線下?tīng)I(yíng)銷、誤導(dǎo)性宣傳、虛構(gòu)借款人及標(biāo)的、發(fā)放貸款、期限拆分、發(fā)售銀行理財(cái)和券商資管等產(chǎn)品、違規(guī)債權(quán)轉(zhuǎn)讓、參與高風(fēng)險(xiǎn)證券市場(chǎng)融資或利用類HOMS等系統(tǒng)從事股票市場(chǎng)場(chǎng)外配資行為、從事股權(quán)眾籌或?qū)嵨锉娀I等。
4.看定價(jià)機(jī)制。對(duì)的做法是為借貸雙方撮合并提供信息收集服務(wù)，借貸與否應(yīng)當(dāng)是借貸雙方自愿的、并且風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的，并據(jù)此形成資金價(jià)格；錯(cuò)誤或有隱患的做法，是平臺(tái)以不正當(dāng)高回報(bào)誘導(dǎo)出資，虛構(gòu)、夸大項(xiàng)目真實(shí)性并隱瞞項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。
5.看對(duì)主業(yè)的專注。對(duì)的做法是平臺(tái)提供信息交互、撮合、資信評(píng)估；錯(cuò)誤或有隱患的做法，是平臺(tái)混業(yè)經(jīng)營(yíng)，從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓及房地產(chǎn)及金融市場(chǎng)配資等，這樣做風(fēng)險(xiǎn)難以隔離。
廣大投資者要提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別意識(shí)，謹(jǐn)慎投資，對(duì)高收益“誘餌”不動(dòng)心，每當(dāng)遇上諸如此類“天上掉下來(lái)的餡餅”，千萬(wàn)得悠著點(diǎn)兒，更不能因?yàn)榭吹絼e人發(fā)了財(cái)而抵擋不住誘惑盲目跟風(fēng)。
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