一天兩大重磅！國務(wù)院、央行同時發(fā)話！
來了，《關(guān)于實(shí)施金融控股公司準(zhǔn)入管理的決定》(以下簡稱《準(zhǔn)入決定》)和《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》(以下簡稱《金控辦法》)兩大重磅文件同日公布！
金控公司準(zhǔn)入門檻、股東資質(zhì)條件、資金來源和運(yùn)用、資本充足性要求、股權(quán)結(jié)構(gòu)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)一一得到明確！
中國政府網(wǎng)9月13日消息，國務(wù)院日前印發(fā)《準(zhǔn)入決定》。
圖片來源：中國政府網(wǎng)
《準(zhǔn)入決定》從注冊資本、補(bǔ)充資本能力、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制制度等方面對金融控股公司提出明確的準(zhǔn)入要求。
依據(jù)《準(zhǔn)入決定》，中國人民銀行9月13日正式發(fā)布《金控辦法》，自2020年11月1日起施行。
《金控辦法》正式落地
《金控辦法》細(xì)化了《準(zhǔn)入決定》中金融控股公司準(zhǔn)入的條件和程序，進(jìn)一步明確了監(jiān)管范圍和監(jiān)管主體——中國人民銀行對金融控股公司實(shí)施監(jiān)管，金融管理部門依法按照金融監(jiān)管職責(zé)分工對金融控股公司所控股金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管。
圖片來源：中國人民銀行
《金控辦法》對股東資質(zhì)條件、資金來源和運(yùn)用、資本充足性要求、股權(quán)結(jié)構(gòu)、公司治理、關(guān)聯(lián)交易、風(fēng)險管理體系和風(fēng)險“防火墻”制度等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，提出了監(jiān)管要求。
適用范圍：
符合三種情形的金控公司納入監(jiān)管
中國人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《金控辦法》將符合以下情形的金融控股公司納入監(jiān)管：一是控股股東、實(shí)際控制人為境內(nèi)非金融企業(yè)、自然人以及經(jīng)認(rèn)可的法人；二是實(shí)質(zhì)控制兩類或兩類以上金融機(jī)構(gòu)；三是實(shí)質(zhì)控制的金融機(jī)構(gòu)的總資產(chǎn)或受托管理資產(chǎn)達(dá)到一定規(guī)模，或者按照宏觀審慎監(jiān)管要求需要設(shè)立金融控股公司。
對于金融機(jī)構(gòu)跨業(yè)投資控股形成的金融集團(tuán)，參照《金控辦法》確定監(jiān)管政策標(biāo)準(zhǔn)，具體規(guī)則另行制定。
在設(shè)立程序方面，該負(fù)責(zé)人介紹，對于已具備設(shè)立情形且擬申請設(shè)立金融控股公司的，應(yīng)當(dāng)在《金控辦法》實(shí)施之日起12個月內(nèi)，向人民銀行提出申請?！督鹂剞k法》實(shí)施后，擬實(shí)質(zhì)控制兩個或兩個以上不同類型金融機(jī)構(gòu)，符合金融控股公司設(shè)立情形的，也應(yīng)當(dāng)向人民銀行提出申請。獲批準(zhǔn)的金融控股公司，憑人民銀行頒發(fā)的金融控股公司許可證向市場監(jiān)督管理部門辦理登記，名稱中應(yīng)當(dāng)包含“金融控股”字樣。
規(guī)范股東和資本管理：
對股東資質(zhì)提出要求
對于如何規(guī)范金融控股公司的股東和資本管理，這位負(fù)責(zé)人稱，一是在核心主業(yè)、公司治理、財務(wù)狀況、股權(quán)結(jié)構(gòu)、風(fēng)險管理等方面，對股東資質(zhì)提出要求，并對主要股東、控股股東和實(shí)際控制人連續(xù)盈利等提出差異化要求。二是投資資金來源應(yīng)依法合規(guī)，監(jiān)管部門對其實(shí)施穿透管理。三是設(shè)定負(fù)面清單，明確禁止金融控股公司控股股東從事的行為。四是建立資本充足性監(jiān)管制度，金融控股集團(tuán)的資本應(yīng)當(dāng)與其資產(chǎn)規(guī)模和風(fēng)險水平相適應(yīng)。
對股權(quán)結(jié)構(gòu)方面，《金控辦法》要求，一是金融控股公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)簡明、清晰、可穿透，法人層級合理，與自身資本規(guī)模、經(jīng)營管理能力和風(fēng)險管控水平相適應(yīng)，其所控股機(jī)構(gòu)不得反向持股、交叉持股。二是金融控股公司所控股金融機(jī)構(gòu)不得再成為其他類型金融機(jī)構(gòu)的主要股東，但金融機(jī)構(gòu)控股與自身同類型的或者屬于業(yè)務(wù)延伸的金融機(jī)構(gòu)并經(jīng)金融管理部門認(rèn)可的除外。三是在《金控辦法》實(shí)施前已存在的、但股權(quán)結(jié)構(gòu)不符合要求的企業(yè)集團(tuán)，經(jīng)金融管理部門認(rèn)可后，在過渡期內(nèi)降低組織架構(gòu)復(fù)雜程度，簡化法人層級。
在公司治理和風(fēng)險管理方面，《金控辦法》要求，一是金融控股公司應(yīng)當(dāng)完善公司治理結(jié)構(gòu)，依法參與所控股機(jī)構(gòu)的法人治理，不得干預(yù)所控股機(jī)構(gòu)的獨(dú)立自主經(jīng)營。對金融控股公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員任職實(shí)施備案管理。二是金融控股公司應(yīng)當(dāng)在并表基礎(chǔ)上建立健全全面風(fēng)險管理體系，覆蓋所控股機(jī)構(gòu)和各類風(fēng)險。三是建立健全集團(tuán)風(fēng)險隔離機(jī)制，規(guī)范發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)，注重客戶信息保護(hù)。四是加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易管理，集團(tuán)相關(guān)關(guān)聯(lián)交易應(yīng)依法合規(guī)、遵循市場原則。
設(shè)置過渡期：把握好節(jié)奏和時機(jī)
已具備設(shè)立情形且擬申請設(shè)立金融控股公司的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在《金控辦法》正式實(shí)施后的12個月內(nèi)向人民銀行提出設(shè)立申請，經(jīng)批準(zhǔn)后，設(shè)立金融控股公司。其中，在股權(quán)結(jié)構(gòu)等方面未達(dá)到監(jiān)管要求的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身實(shí)際情況制定整改計劃。人民銀行將合理設(shè)置過渡期，把握好節(jié)奏和時機(jī)，引導(dǎo)存量企業(yè)有序調(diào)整，平穩(wěn)實(shí)施。
有利于促進(jìn)各類機(jī)構(gòu)有序競爭
上述央行負(fù)責(zé)人認(rèn)為，總體看，《金控辦法》對金融機(jī)構(gòu)、非金融企業(yè)和金融市場的影響正面。由股權(quán)架構(gòu)清晰、風(fēng)險隔離機(jī)制健全的金融控股公司作為金融機(jī)構(gòu)控股股東，有助于整合金融資源，提升經(jīng)營穩(wěn)健性和競爭力。從長期看，《金控辦法》的出臺有利于促進(jìn)各類機(jī)構(gòu)有序競爭、良性發(fā)展，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險。
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