做好新年理財(cái)規(guī)劃 根據(jù)實(shí)際制定資產(chǎn)組合
剛剛過(guò)去的春節(jié)，無(wú)論是發(fā)紅包還是回家的路費(fèi)，大家都花了很多錢。如何盡快通過(guò)投資把花掉的錢賺回來(lái)呢？我們不妨制定一個(gè)新年基金理財(cái)規(guī)劃。
一、投資規(guī)劃入門款：現(xiàn)金理財(cái)類貨幣基金。
以50萬(wàn)元資金為例，如果放在貨幣基金，不僅隨時(shí)可以贖回，而且收益也較為可觀——以2018年1月全市場(chǎng)貨幣基金區(qū)間每日萬(wàn)份單位收益均值1.15元（數(shù)據(jù)來(lái)源：wind，截至2017年12月31日），50萬(wàn)元每日收益可以達(dá)58元，基本可以滿足家庭日常買菜所需。
當(dāng)然，對(duì)于有些風(fēng)險(xiǎn)承受能力更強(qiáng)、希望獲取更高收益的投資者而言，50萬(wàn)元資金作為買菜基金的“聚寶盆”有點(diǎn)大材小用了，所以，貨幣基金更多是作為現(xiàn)金管理工具，而不適用于中長(zhǎng)期投資。
二、投資規(guī)劃升級(jí)款：根據(jù)實(shí)際制定資產(chǎn)組合。
以投資方向來(lái)看，市場(chǎng)上的基金產(chǎn)品可以分為三大類：主要投資股票市場(chǎng)的偏股類基金，主要投資于債券市場(chǎng)的偏債型基金和主要投資于流動(dòng)性良好的短債、票據(jù)等貨幣市場(chǎng)工具的貨幣基金。
俗話說(shuō)得好，不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里面，那么如何根據(jù)自身的實(shí)際情況在不同的基金產(chǎn)品之間構(gòu)建投資組合呢？
第一步：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力
在投資市場(chǎng)上，你所期望的收益往往是所承受風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)價(jià)。所以在考慮自己能賺多少錢之前，先要考慮自己能承受多大的風(fēng)險(xiǎn)。
當(dāng)然，投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好也并不是固定的，通常我們會(huì)認(rèn)為投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力會(huì)隨著年齡的增加而降低。有理財(cái)顧問(wèn)用以下公式作為參考：“股票類投資比例=80-你的實(shí)際年齡”，這不失為一個(gè)便捷的方式。
第二步：根據(jù)實(shí)際情況制定投資目標(biāo)。
由于年齡、生活、工作的影響，每個(gè)人對(duì)于資金流動(dòng)性訴求、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好和理財(cái)目標(biāo)也會(huì)不同，了解自己的生活情況才能做出保守型、穩(wěn)健型、平衡型甚至更積極的投資規(guī)劃。
我們以全市場(chǎng)各類基金近五年整體回報(bào)均值作為參考，偏股型基金、偏債型基金、貨幣基金表現(xiàn)分別為97.73%、39.00%、20.29%。同時(shí)，我們?yōu)椴煌顿Y類型制定了不同的投資目標(biāo)，保守型基金以資產(chǎn)保值為目標(biāo)，這類型投資者一方面風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱，但對(duì)于流動(dòng)性要求較高；積極型投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高，在對(duì)投資回報(bào)有較高預(yù)期的同時(shí)也能夠承受較大幅度的價(jià)格波動(dòng)和回撤水平。
第三步：根據(jù)投資類型構(gòu)建不同比例的投資組合。
建議以不同的投資目標(biāo)構(gòu)建組合，將資金以不同的比例分別投入不同類型的產(chǎn)品中。
以下模擬基金投資組合僅供參考。一方面，由于日常消費(fèi)及家庭收入的因素，投資組合中的金額還會(huì)相應(yīng)調(diào)整，甚至每月家庭凈收入還可以輔之定投增加投入。此外，由于市場(chǎng)波動(dòng)因素及個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好調(diào)整等，我們也需要對(duì)于組合進(jìn)行復(fù)盤和完善。
低風(fēng)險(xiǎn)投資：偏股型基金10%+偏債型基金30%+貨幣型基金60%，五年收益率模擬33.65%。
中低風(fēng)險(xiǎn)投資：偏股型基金20%+偏債型基金30%+貨幣型基金50%，五年收益率模擬41.39%。
中等風(fēng)險(xiǎn)投資：偏股型基金50%+偏債型基金30%+貨幣型基金20%，五年收益率模擬64.62%。
中高風(fēng)險(xiǎn)投資：偏股型基金70%+偏債型基金20%+貨幣型基金10%，五年收益率模擬78.24%。
高風(fēng)險(xiǎn)投資：偏股型基金80%+偏債型基金15%+貨幣型基金5%，五年收益率模擬85.05%。
第四步：尋求優(yōu)質(zhì)靠譜的基金產(chǎn)品。
以上工作完成后，下一步就是尋找優(yōu)質(zhì)的投資產(chǎn)品來(lái)完成投資組合。較為簡(jiǎn)單的方式是根據(jù)自己設(shè)定的投資期間考察市場(chǎng)過(guò)往相同時(shí)長(zhǎng)的績(jī)優(yōu)公司和績(jī)優(yōu)基金。
當(dāng)然，我們也不建議在這個(gè)環(huán)節(jié)過(guò)多地選擇基金。畢竟過(guò)多的基金不但會(huì)耗費(fèi)更多的跟蹤經(jīng)歷，同樣也更有可能挑選到“錯(cuò)誤基金”。
