房地產(chǎn)泡沫、輸入性通脹、貸款利率回升？銀保監(jiān)會權(quán)威回應(yīng)來了！
3月2日，國務(wù)院新聞辦公室舉行新聞發(fā)布會，介紹推動銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展有關(guān)情況。
中國銀行保險監(jiān)督管理委員會主席郭樹清、國家開發(fā)銀行董事長趙歡、中國農(nóng)業(yè)銀行董事長谷澍等人出席。近100分鐘的發(fā)布會上談及了房地產(chǎn)泡沫化、貸款利率回升、輸入型通貨膨脹等話題。
防范化解金融風險
郭樹清表示，去年，我國防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)取得決定性成就。
首先，金融體系內(nèi)部高杠桿下降。過去金融體系經(jīng)過一段時間長期快速發(fā)展，2017年至2020年，銀行業(yè)和保險業(yè)總資產(chǎn)年均增速都降到了較低水平，銀行業(yè)是8.3%，保險業(yè)是11.4%，大體只有2009年至2016年間年均增速的一半，金融體系內(nèi)部空轉(zhuǎn)的同業(yè)資產(chǎn)占比大幅下降，這是一個非常重要的成績，也決定了銀行體系、整個金融體系能夠平穩(wěn)運行，風險總體可控。
第二，銀行業(yè)處置不良資產(chǎn)的力度加大，2017年至2020年累計處置不良貸款8.8萬億元，超過之前12年總和。
第三，“影子銀行”得到了有序拆解，過去“影子銀行”規(guī)模很大，無論叫投資、理財還是P2P，本質(zhì)為信貸，就是說做銀行業(yè)務(wù)又不按照銀行的規(guī)則辦，這些平臺沒有任何約束，所以問題比較嚴重?！坝白鱼y行”的規(guī)模較歷史峰值壓降約20萬億元，使得金融體系比較健康、比較穩(wěn)定。
房地產(chǎn)有泡沫化傾向
由于炒房火熱，房地產(chǎn)已成我國金融風險最大的“灰犀牛”。
“很多人買房子不是為了居住，而是為了投資或者投機，這是很危險的。一旦市場出現(xiàn)問題，個人財產(chǎn)就會面臨很大損失，貸款還不上，銀行也收不回貸款、本金和利息，經(jīng)濟生活就發(fā)生很大的混亂，所以必須既積極又穩(wěn)妥地促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。”郭樹清說。
他表示，目前房地產(chǎn)金融化、泡沫化傾向還比較強，但去年取得了來之不易的成效，即投向房地產(chǎn)的貸款增速第一次降到了平均貸款增速之下。
他相信，房地產(chǎn)的問題會逐步得到好轉(zhuǎn)，目前也進一步采取一系列措施。對于近期，各城市“一城一策”推出房地產(chǎn)綜合調(diào)控舉措，郭樹清解讀稱，目的是實現(xiàn)穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預(yù)期，逐步把房地產(chǎn)的問題解決好。
輸入性通貨膨脹可控
去年，為應(yīng)對新冠疫情，歐美發(fā)達國家、一些中小國家等采取極度寬松的貨幣政策。對此，郭樹清指出，副作用已經(jīng)逐步顯現(xiàn)。
一是金融市場方面，歐美發(fā)達國家金融市場高位運行，和實體經(jīng)濟嚴重背道而馳。他表示，金融市場應(yīng)該反映實體經(jīng)濟的狀況，如果和實體經(jīng)濟差別太大，就會產(chǎn)生問題，擔心國外金融資產(chǎn)泡沫會破裂。
二是流動性增加以后，由于經(jīng)濟已高度全球化，中國經(jīng)濟和其他國家的經(jīng)濟密切相連，外國資本流入中國數(shù)量會明顯增加，并且我國資產(chǎn)價格有很大的吸引力，外國資本流入是必然的。他指出，目前規(guī)模和速度在可控范圍內(nèi)，正在研究采取更有效的辦法，一方面鼓勵資本要素跨境流動，另一方面避免造成國內(nèi)金融市場太大的波動。
貸款利率預(yù)計將回升
去年整個金融機構(gòu)向社會讓利1.5萬億元，郭樹清表示今年有很多政策將延續(xù)下去，不過因為今年整個市場利率在回升，預(yù)計貸款利率也會有回升，而總的來說，利率還是比較低的?！拔覀儗⑼ㄟ^支持財務(wù)重組、債務(wù)重組、企業(yè)重組、債轉(zhuǎn)股等多種形式繼續(xù)支持企業(yè)，降低企業(yè)負擔”。
趙歡表示，去年開發(fā)銀行通過貸款利率下調(diào)，減免中間業(yè)務(wù)收費，直接向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利335億元。這是直接讓利，不包括通過支持企業(yè)財務(wù)重整、破產(chǎn)重整、呆賬核銷等方面的支持力度。今年開發(fā)銀行將繼續(xù)積極支持實體經(jīng)濟發(fā)展，在貸款定價方面仍然保持較低水平。當然，貸款資金成本會隨著市場變動而變動的，總體上銀行的凈息差會保持在去年較低的穩(wěn)定水平上，在收費方面還會繼續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利，有力地支持“六穩(wěn)”“六保”。
處置不良貸款力度不減
針對今年銀行業(yè)不良貸款的情況，郭樹清表示，今年將保持處置力度不減。因為我們每年的貸款都是凈增長，貸款增速保持12%左右。去年情況非常特殊，貸款增長速度非?？斓隂]有超過13%，這是為什么沒有實行過度寬松貨幣政策的原因。
2020年已加大不良貸款處置力度，全年處置不良資產(chǎn)3.02萬億元。現(xiàn)在沒有一個明確指標，還在和各家銀行溝通，看看他們怎么估計自己銀行的狀況，可能2021年需要處置的不良貸款還會增長，甚至?xí)永m(xù)到明年，因為有的貸款期限比較長。
未來要加大力度、穩(wěn)中求進，保證在經(jīng)濟和銀行金融體系的可承受范圍內(nèi)。
谷澍以農(nóng)行為例，他指出，2020年克服了疫情沖擊，處置不良貸款比較高，現(xiàn)在信貸資產(chǎn)是15萬億元，保持了信貸資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定。
農(nóng)行不良貸款率有一段時間比較高，現(xiàn)在已降到可比銀行的平均水平，對不良貸款認定標準非常嚴格。原本監(jiān)管規(guī)定逾期90天被劃分為不良的期限，在農(nóng)行縮短為逾期超過20天，目的是加強資產(chǎn)質(zhì)量的前瞻性管理。
去年延本延息的貸款將于今年3月31日為結(jié)點，谷澍表示這是一個比較重要的時點，從目前的情況看，比普通貸款不良率高一些?！皬霓r(nóng)行的樣本來看，受疫情影響，不良貸款的反彈風險是有的，但風險基本可控”。
開展金融業(yè)務(wù)按規(guī)則監(jiān)管
以螞蟻集團為代表的金融科技公司在我國金融市場應(yīng)扮演什么角色？
郭樹清表示，全世界來講，中國互聯(lián)網(wǎng)平臺參與金融的規(guī)模和范圍都是最大的，特別是對中小微企業(yè)提供數(shù)字信貸、數(shù)字保險和其他方面的服務(wù)，在世界上是領(lǐng)先的，監(jiān)管也鼓勵創(chuàng)新。
但與此同時不管任何業(yè)態(tài)的金融業(yè)務(wù)，都要按照相應(yīng)的規(guī)則規(guī)范、法律法規(guī)管理，不能有特殊的例外。
此外，如網(wǎng)商、微眾銀行等互聯(lián)網(wǎng)民營銀行也被鼓勵發(fā)展，但也必須按照金融規(guī)則實行統(tǒng)一監(jiān)管?！拔覀儾徽J為有什么限制、不允許他們發(fā)展的金融業(yè)務(wù)，但是我們做任何業(yè)務(wù)比如保險、信托、租賃等金融業(yè)務(wù)，都必須按照行業(yè)相同的規(guī)則進行監(jiān)管”。
鼓勵更多外資進入中國
對于美國政府此前對中國相關(guān)企業(yè)的制裁，郭樹清表示中國的金融怎么管理，金融機構(gòu)的行為規(guī)范必須按照中國的規(guī)則辦，就像在美國的金融機構(gòu)按美國的規(guī)則來辦一樣。
郭樹清進一步指出，“美國對中國的內(nèi)政進行了很多的干預(yù)，我們認為是毫無依據(jù)的，是沒有道理的，也是站不住腳的，我們堅決反對。中國銀保監(jiān)會和整個銀行業(yè)、保險業(yè)系統(tǒng)都不會執(zhí)行美國的法律和法規(guī)，必須執(zhí)行中國的法律法規(guī)”。
但郭樹清表示，愿意與美方合作，過去三年批準了100多家的外資銀行保險機構(gòu)在中國的設(shè)立，今年還將加大力度?！敖衲晡覀冞€會繼續(xù)考慮放寬這些方面的合作，進一步降低外資準入門檻，基本上實現(xiàn)和中資一樣的待遇，其實現(xiàn)在沒有什么領(lǐng)域不開放的”。
那么，外資進入會否干擾中國金融市場？
郭樹清稱，根據(jù)現(xiàn)在掌握的情況，外資機構(gòu)嚴格按照中國法律經(jīng)營，且外資機構(gòu)的總資產(chǎn)、貸款在市場上占比是下降的，繼續(xù)鼓勵外資金融機構(gòu)進入中國共同發(fā)展。
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